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个人如何获得银行贷款

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发表于 2023-3-16 09:23:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
现在信用贷款的渠道很多,获取贷款比较容易,本文主要介绍一下银行贷款。
相对各种平台贷款(说校园贷)而言,一是利率更低,没有各种手续费平台费;二是可提前还款,不会有违约金;三是不会存在各种潜在风险,亲朋好友不会受到各种电话骚扰。
本文分享目录如下:

  • 担保贷款
  • 信用贷款
  • 贷款时的注意事项
  • 贷款银行推荐
一.  担保贷款
按照有无担保,个人贷款类型可以分为担保贷款和信用贷款。而担保贷款又可分为抵押贷款和质押贷款。

  • 适合类型:并不是真的没钱,但资金周转困难,现金流紧张
2. 贷款利率:相对信用贷款利率更低,整体年后在6%-7%作用。
3. 贷款产品:
房产抵押

  • 贷款银行:普通银行都可做,但五大行的利率更低。(主要是资金成本低)
  • 贷款要求&贷款额度:全款房,房龄在20年以内,贷款金额最高可以贷到房产价值的70%。
  • 贷款流程:一般需要发起线下流程,周期相对较长。
理财质押

  • 贷款银行:招商银行可做。
  • 贷款要求&贷款额度:前招商银行的每笔理财都可以申请质押,现在最多只能申请一笔,额度是是理财产品金额的85%。
  • 贷款流程:手机银行申请后即可到账,相对很方便。
  • 贷款时长:最迟为理财产品到期的前1个月。
存款质押,国债质押,外汇存款质押:交通银行和中国银行可做。
保单质押:平安银行可做,但主要是针对平安银行内部的寿险保单。

二.  信用贷款

  • 适合类型:是真的没钱,当你没存款没房的时候如何申请贷款。比如买房首付刚好差10w的时候。
2. 贷款利率:相对担保贷款信用贷款的利率偏高,良心利率一般年化在10%以内,毕竟信用贷款风险更高。
3. 贷款产品:
薪资贷

  • 贷款银行:建设银行可做,手机银行即可申请。
  • 适合对象:主要是针对建行代发工资的客户,
  • 贷款利率&贷款额度:最高可贷30w,利率在6%作用,最长可贷款1年。
工作和企业贷:成都农商可做,需要电话申请。主要是针对985名校毕业,企事业单位国企单位等优质员工放贷,最高可贷50w,年化利率在6%左右。
公积金贷和社保贷:平安银行可做,但利率相对较高,年化在10%左右。
现金分期:其实就是信用卡的分期功能,一般20w额度的信用卡可以申请10w的现金分期,现金分期利率一般在年化18%,一般不建议使用。

三. 贷款时的注意事项
注意区分年利率,月利率和日利率:年化利率=月化利率*12=日化利率*360。国有银行一般显示年化利率,其他银行混淆用户喜欢用月利率和日利率。比如平安银行的月利率大概在1%左右,招商银行的信用贷用日利率万分之三左右。
质押和抵押的区别:质押之后用户对产品没有使用权,比如说理财质押;抵押之后用户对产品有使用权,比如说房产抵押。
提前还款是否违约:这个一般在贷款条款里面,很多人都不会细看,如果考虑提前还款需要注意。房贷用户里面一般会规定在贷款满1年后或者2年后不需要支付违约金,但对于多数小贷公司而言,提前还款需要支付一定比例的违约金。
还款方式:一般而言先本后息的利息低于分期还款的利率。

四. 贷款银行推荐
优先顺序:一般而言,国有银行>股份银行>民营银行>小贷公司,但网商银行的利率优于很多股份银行。
国有银行:建设银行>工商银行。建设银行会根据行内流水给出信用额度,最高有30w,而且是先本后息,年化利率大概在6%左右,而且会根据情况调整贷款利率。
民营银行:网商银行的蚂蚁借呗>微众银行的微粒贷。借呗年化利率大概在7.5%左右,微粒贷年化利率在16%作用,且蚂蚁借呗会根据你的还款情况会调整额度和贷款利率。
小贷公司:尽量不使用小贷公司,大部分小贷公司背后都是银行,资金成本相对银行高的多。

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:23:16 | 显示全部楼层
??

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:23:27 | 显示全部楼层
你好 这个信贷都需要提供什么

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:24:05 | 显示全部楼层
有没有在杭州的信用贷款

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:24:47 | 显示全部楼层
没有逾期

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:25:46 | 显示全部楼层
泸州可以做吗?!

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:26:15 | 显示全部楼层
不是先息后本?

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:27:05 | 显示全部楼层
可以做的

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:27:47 | 显示全部楼层
有先息后本的产品啊

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:27:53 | 显示全部楼层
借呗年利率和微粒贷不是一样的吗?万5都快20%了
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