征信不好的人，还能借到钱吗？

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征信不好的人，还能借到钱吗？
“我征信不好”

这应该是很多助贷从业人员收到过的客户回复，我相信各位都会有专业性的话术来引导具体征信不好在哪些方面，比如，“你是负债过高还是查询过多呢？”①呃……我是黑户
“暴击+1万点伤害”…哈哈
当然，“黑户”也是属于征信不好的一种，在贷款领域，“黑户”通常指因严重逾期、失信被执行或恶意逃债等行为导致信用记录极差的人群，此类客群又分为三种类型。
①严重逾期：5年内信用卡或贷款连续逾期7个月以上，或者有“连三累六”，但并未被金融机构方起诉或执行，（此类客群可从本笔结清之后满2年以上再尝试申请信用贷款。）
②呆账：欠款超过3年未还，金融机构方认定为收不回的账。（此类客群可从本笔结清之后，联系机构方消除呆账分类，满2年以上可尝试申请信用贷款。）
③失信被执行人：因债务纠纷被法院判决还款却拒不执行，被列入“老赖”名单。（此类客群，基本跟信用贷款无缘了）
黑户贷款的可行途径是抵押贷款，若有房产、车辆等资产，可通过正规抵押贷款机构申请，但利息较高。（需注意选择有资质的机构，避免陷入高利贷或诈骗陷阱。）

②呃……我查询比较多
“有救！规划一下有的弄”…哈哈
“查询”通常指金融机构（如银行、网贷平台等）在审批贷款申请时，对申请人征信报告的审查行为，记录为“贷款审批”或“信用卡审批”“资信审查”等。
查询过多的主体表现为：多次申请贷款、信用卡、网贷、担保等，频繁点击网贷额度测算、分期购物授权，都可能留下查询记录。
通常会被金融机构视为资金紧张，财务不稳定或多头借贷的信号，增加违约风险，不同金融机构对查询次数要求不同。（可规划控制查询频率，建议近3个月不超过6次，近1个月不超过3次，具体依贷款产品而定，或选择对查询要求较低的产品）

③呃……我网贷比较多“能救！按规划来”…哈哈
网贷多通常为“查询多与在用机构数多”的共载体，这节主要说一下“在用机构数多”。
“在用机构数多”主要表现为：借款人在银行、网贷平台、消费金融公司等不同机构，已授信但未结清注销的账户机构数总和。
银行等金融机构认为机构数过多可能意味着借款人资金紧张、还款压力大，或频繁通过非正规渠道借贷，从而增加违约风险，不同金融机构对机构数要求不一样，（可规划调整在用机构账户数量，建议非银机构不超过2家，具体依贷款产品而定，或选择对机构数要求较低的产品）

④呃……我负债有点高
“掐一掐手指头！”来…具体说说
“负债高”通常指借款人的债务水平超过了金融机构设定的风险阈值。一般来说可以可分为两种类型。
真实负债过高：收入负债比、资产负债率、月供覆盖倍数等综合一起严重超标，贷款产品已做到最大化，市面上已无产品可进行匹配。负债收入比 = 每月债务还款总额 ÷ 月收入 × 100%；资产负债率 = 总负债 ÷ 总资产价值× 100%；月供覆盖倍数=月收入×8倍；
可调节性负债过高：负债结构引起月供还款高，但真实负债比未超，规划调节后可根据市场产品要求再进行申请。（先梳理债务结构，优先偿还高息债务，或通过债务重组简化负债结构，降低还款压力后再申请贷款。）
以上是“征信不好”的阐述和应对措施，只要不是黑名单用户，就有机会贷到款，需要规划的可以咨询大贺，可能会为你提高70%的审批通过率。
征信不好并不完全跟银行贷款无缘，保持良好的借贷习惯，守护珍惜自己的信用，养护一份优质的征信报告，从此贷款不再是“难题”。
完毕！