小企业贷款怎么贷，有哪些途径方法？

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给企业贷款，该怎么办？

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坐标北京
企业贷款的条件

1、企业注册成立时间
新注册成立的一家企业,基本上是没可能拿到银行贷款的,除非是某家大企业新设立的子公司,且大企业提供担保。银行对于企业注册成立的时间要求一般是2年以上,甚至需要3年,也有比较短只要求1年或半年的。
2、企业和个人征信
企业和个人的信用状态良好，没有不良信用记录，企业经营者或者实际控制人，从业经历在3年以上，从行素质良好，不能有违法记录和未结清的执行案件在身，如果有法律纠纷或者案件未结清则需要借款人结清案件三个月以后才行，包括不能成为失信人黑名单，被限制高消费。
3、固定的经营场所
一家企业,是由一群人组成的,有组织架构和分工协作,有固定的经营场所。如没有固定办公室,公司名下也没几个员工,没有与公司经营相配套的团队,很容易被当作是空壳公司,或是为了融资目的而设立的融资公司,这类中小微企业想申请融资,难度会很大。
4、企业经营情况
企业经营状况稳定，成立时间原则上要满足2年(含)以上的，如果成立时间只有一年的话，至少满足一个及以上会计年度财务报告。企业要求连续2年的销售收入是属于增长模式，并且毛利润为正值才可以符合基本条件。
a、企业执照类型，是属于有限公司这类小微企业或者是个体工商户，在这里个体工商户也是可以办理企业贷款的，只是能做的银行产品方案很少，需要提供房产资料辅助办理。
b、公司成立时间满足2年(含)以上，如果未满足2年注册时间，需要企业资质和经营情况非常良好才可以。
c、年纳税额，银行只看近两年的增值税额度，银行企业税贷的增值税要求是近两年2万以上。当然也有出现这种近两年增值税都有两万以上却不能申请被拒的情况发生，这种情况发生的原因就是你去年的增值税同比今年的增值税有所下滑，下滑率超过30%就会被判断企业经营异常，那么在银行的印象里就不是很好的企业形象，会有逾期坏账的风险。


企业贷款申请流程

1、先由中小企业向银行提出贷款申请;同时将上诉所需材料一并提交给银行。
2、银行在收到中小企业的贷款申请书以及相关材料之后，会对企业进行资质审查和实地调查。
3、企业在满足银行的贷款条件和通过银行的资质审核之后，就可以与银行签订贷款合同。
4、双方签订完贷款合约之后，银行按照合约上的条款向贷款企业发放贷款。
钱云：企业有开票纳税可以在银行贷款吗「2022企业信用贷款知识盘点」

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小企业贷款的金额一般再几十万到几千万之间，按照担保方式分类，主要有信用、抵（质）押、保证三种方式。
一、信用方式
1.流水贷：依据企业经营流水给企业一定的贷款额度；
2.开票贷：依据企业每年的开票金额给企业一定的贷款额度；
3.税贷：根据企业的纳税等级和纳税规模综合考量给企业一定的贷款额度。
二、抵（质）押方式
1.用企业土地厂房或个人名下房产作为抵押，结合企业的经营情况给出一个授信额度，如果额度较大，可以在该额度范围内分多笔贷款发放；
2.原材料、应收账款、保证金等质押也是一种贷款途径。
三、保证方式
1.企业保证：找一家综合实力优于自己的公司为自己作保证担保并签订保证合同；
2.担保公司担保：找专业的担保公司为自己的公司担保，这种担保公司也会做尽调并收取一定的费用。
以上只是列举了一些常见的小企业贷途径，近几年国家也是非常鼓励支持中小企业贷款的。

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小企业贷款可以贷款的渠道有很多，但实际能操作的比较少，大家都懂得金融机构喜欢给不缺钱的企业贷款，还设计了一些针对性的产品比如：股票质押、存款质押等等，以下我介绍几种可能是真正缺钱企业能贷到的银行产品（小贷公司、融资租赁、民间借贷等就不介绍了）：


主要是北京地区的银行

如果不符合以上内容，还有其他类型的贷款，但不是主流就没有介绍，如果符合以上条件可以不用找中介，自行去银行办理即可，如果有什么疑问可以私信我。

如果您觉得文章对您有所帮助，请帮我点个赞同，可以让更多的人看到！谢谢！

有关于房屋抵押贷款的问题，也可以私信我！

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坐标北京，为您解答
企业贷款可分为： 流水贷款、税票贷，抵押经营贷，担保贷款等
流水贷要求年流水100w以上
税票贷要求年交税10w以上
一、小微企业申请信用贷款的流程：
1、提出申请
①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）
②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。
③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。
④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等
2、进行审核
①立项
②信用评估
③可行性分析
④综合判断
⑤贷前审查
3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》
4、贷款发放
合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续
北京一名贷款从业者@京津冀贷款咨询师从事贷款融资行业多年，欢迎关注！

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小企业贷款多数在3000万以内。
今年的打政策下对于中小型企业来说还是有一定的好政策，以下大致说下市场常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。


一、企业信用贷款：
（1）纳税贷：根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年 年度，最低年纳税在2万以上；
贷款期限：一般为1-3年；
贷款额度：10- 500万
贷款年利息：根据申请机构不同，标准银行可申请到4.45～5.5%左右；小银行或者贷款机构略高一些。
贷款机构：目前有多家银行与贷款机构可申请；
（2）开票贷: 根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；
贷款期限：1-3年；
贷款额度：10-300万；
贷款年利息：10-20%
（3）担保贷：企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个上海有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人做为担保人；
贷款期限：6-12个月一循环；
贷款额度：10-1000万；
贷款年利息：4.35%-14%左右；
（4）流水贷：根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。
贷款期限：1-3年
贷款额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；贷机构额度一般为1-50万；
贷款年利息：如是企业开户行有相关业务，一般利息为6-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。
（6）企业授信：银行根据企业的综合情况给与授信，中小企业申请相对难。
贷款期限： 1-8年；
贷款额度：根据不同银行 额度不同；
贷款年利息：6-12%可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。
<hr/>二、中小企业抵押类贷款
（1）个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。
贷款期限：1-20年；
贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。
贷款年利息：19年最新政策，整体情况良好最低可申请到3.85%（当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%，已经低于基准）；目前多数常见银行的利息区间为4.5 %~8%；
相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。
（2）企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。
贷款期限：1-20年
贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。
贷款年利息：4.25%-8%；
（3）其他类型贷款：如设备融资租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。

关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势:
1、计入个人负责：计入个人负债后，无论有几家公司，每家公司申请贷款时，都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后，也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。
另外并不是所有企业都可以计入企业负债，银行对与企业类贷款审查较为苛刻，一般的中小企业，多数选择个人经营性贷款，而不是企业抵押贷款。
2、计入公司负责“贷款计入公司负责后，对于个人无影响，当成立一家新公司需要再次融资，不会把原公司负责计入在内。可隐藏部分债务从而提高贷款额度。
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