如何评价现在市面上充斥着的各种小额贷款app？

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2019 年央视 315 晚会曝光了一些小额网贷 app，号称「714 高炮」，利息越滚越大，只好拆东墙补西墙，到最后借款人无力偿还，会收到侮辱性的催收电话

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江山代有才人出

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2013 年是互联网金融的元年，主要是 2013 年余额宝这个明星产品的出现，让老百姓发现把钱存在余额宝里比放在银行里利息还高，而且还能在理财购物之间随时切换，这一下子点燃了老百姓的投资热情，所以互联网金融也被称为是普惠金融。

虽然余额宝的风光已经不再和以前一样那么闪耀，但是它对互联网金融的发展所起的促进作用是不容忽视的。互联网金融当中的主力军就是 P2P 网络借贷，也叫 P2P 或者是 P2P 网贷。

先给大家做一下概念普及，P2P 网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。这里的个体包含自然人、法人和其他组织。从 2013 年到 2016 年这个 P2P 网贷经历了过山车式的发展，由于监管的滞后，P2P 网贷引发了较多的社会问题，比如说是跑路，非法集资这些，爆发了很多群体性的事件，所以 P2P 网贷一度被老百姓贴上了非法集资的标签。各大部委、银监会、国务院多次下发 P2P 网贷监管文件，所以 P2P 网贷平台业务量和平台数量都大大萎缩。

在 2016 年的 8 月份银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对 P2P 网贷平台更是进行了严格的规范。在这个管理办法当中，对 P2P 网贷平台的业务做了明确的限定。

P2P 网络借贷金额应当是以小额为主。小额到什么程度？就是同一个自然人在同一个网贷平台的借款余额上限不能超过 20 万元人民币；如果是同一个法人或者是其他组织在同一个网贷平台的借款余额上限不得超过 100 万元人民币；同一个自然人在不同的网贷平台借款的总余额不得超过 100 万元人民币；同一个法人或者是其他组织在不同的网贷平台借款的总余额不得超过 500 万元人民币。

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以目前的情况，我给大家的建议的拒绝所有网贷，包括支付宝等大型平台的。我已经接待过很多因为网贷过多的人办理车贷被拒的了（注意不是逾期，是一直在正常还）。
花呗和信用卡类似，属于一次授信循环使用。网贷每点一次查一次征信，多点几次征信就直接花了。正规的银行看到你多次通过网贷公司查征信会认为你很缺钱，会导致很多正常贷款被拒。

如果缺钱首选找银行，信贷、房产抵押、装修贷、办信用卡、小微企业贷款等很多银行放款都是可以选择的，虽然手续可能复杂放款慢，但是还是费用最低，最靠谱的。虽然信用卡套现等很多方式属于灰色区域，但是银行终究对这一块其实是默许的

珍惜征信远离网贷

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程序员，一次别人请帮忙，看到了后台，发现是一个借贷网站，主要经营小额贷，也就1000元的贷款，是借款1000，实际到手700，当时觉得就不理解，1000块钱为什么要去借高利贷呢？现在搬个砖一个月也不只一千吧。
看了下记录，普遍都是18-30岁之间的，男女都有，有人说“正如当年晋惠帝会问：何不食肉糜？”
都是从那个年龄过来的，刚毕业穷的煮粥都得多放水，2块钱咸菜都得保证够1周，那也没有想过要找高利贷，也是想着如何提高能力去赚钱。

不理解！

<hr/>知乎小白！第一次有这么多人点赞和评论，真是受宠若惊。【手动滑稽】
现在已经逐步向信用社会过渡，以后一个人的信用会逐渐像生命一样重要，为什么会这样？当一个社会形成一个完善的信用体系，找工作，消费，交通等等都需要你的信用做凭证，信用不好，意味着很可能你就没有工作，无法坐车等等一系列的连锁问题，这样一个人将无法生活下去。
目前市面上面存在许多小额贷APP，不可否认存在监管问题，但是作为一个成年人，图一时之快，去借贷各种小额贷，导致最后无法负担，痛苦不已，自己没有责任吗？前些年的某贷宝，爆发出的裸贷事件，当事人没有责任吗？
造成以上问题的根本原因是什么？是价值观，是教育？我觉得更多的是教育问题，教育决定了价值观。

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说明法律缺失
美国上世纪60年代也有差不多的情况，小额信贷市场膨胀，信贷供方质量参差不齐，还有乱收利率，违法催收的情况。
然后就有了《诚实信贷法》为主的十来部法律。市场一下子就规范了。
现在我们的情况也差不多，新科技的出现刺激消费，新的，更移动的支付方式，和那时很像。
要规范信贷首先要规范征信。美国的征信系统是市场主导，多方监督，ACB管理的系统，统一了metro征信报告格式。
中国的话，私人征信市场很混乱，企业征信主要还靠邓白氏。政府如果要管一手就学德国征信系统，不想管就学美国征信系统。但是不管怎么搞，立法肯定要做。

私货环节：知乎装逼金句之“存在即合理”，听起来好像很有道理但是根本经不起推敲。你的意思说说洗钱，避税，金融骗局，各种犯罪活动，以及你本人，因为存在所以就合理了？
修订：差点没看出来是法哲学原理里的话。原词是vernünftig，合理的明智的，真要翻译是wisely，不是你们的合理。且不说黑格尔对不对，还有老人家看到你们误读乱用他的金句要不要你们在全德国人民面前谢罪；就说你们合的是个什么理吧，嗯？客观固有自然法的理？还是道德的理？实际法律的理？效用的理？社会风俗及宗教的理？
因为你们的理以上都不符合，所以我猜测你们的理一定比较特殊吧。