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普通人怎么从银行贷款?

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发表于 2023-3-25 18:31:57 | 显示全部楼层 |阅读模式
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发表于 2023-3-25 18:32:52 | 显示全部楼层
普通人怎么在银行办理贷款
申请银行贷款方式一:抵押贷款
抵押贷款指借款者以一定的物品作为保证向银行取得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常为不动产、特别动产,比如:房产、土地、机器设备、交通工具。
适合人群:借款人工作和收入不够稳定,或者贷款额度要求比较高。
代表产品:渣打银行持证抵押贷款业务、工商银行个人房屋抵押贷款、中国民生银行房产抵押贷款、
申请银行贷款方式二:质押贷款
质押贷款与抵押贷款差不多,两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主,比如:国债、存单、债券、仓单等。
代表产品:中国民生银行网银自助质押贷款、中国银行国债质押贷款、光大银行个人有价单证质押贷款。


申请银行贷款方式三:信用贷款
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人无需抵押和担保,仅凭个人信用即可贷款。
由于信用贷款风险较大,银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明(工资卡或者每月银行账号流水单),贷款额度一般是你月收入的5-10倍,如果借款人是公务员性质的工作,有可能获得更高额度。
适合人群:借款人有稳定的工作和收入,贷款额度要求不高。
代表产品:平安银行“新一贷”个人信用贷款、招商银行信用贷款、广发银行“自信一贷”消费类信用贷款
申请银行贷款方式四:担保贷款
担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款,借款人不需要提供抵押(质押)。
银行很少对个人发放担保贷款,一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放,或者是政策性贷款。
适合人群:事业单位工作者、当地声誉较好的个人。
代表产品:青岛银行个人小额担保贷款、渤海银行个人保证担保贷款、建设银行下岗失业人员小额担保贷款。
钱云:贷款申请被拒,对征信有什么影响?(干货推荐)钱云:房屋抵押贷款有什么要求和流程钱云:无抵押贷款怎么办理?无抵押贷款方式和条件

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发表于 2023-3-25 18:33:15 | 显示全部楼层
很多答主扯了一套又一套的其实都没有用,理论上说那些都行实际上你去银行那些都不行
根据我个人经验,普通人贷款,不考虑企业的情况下,取决于你的公积金
这也是为什么公务员事业单位老师好贷款的原因,他们公积金高
当然,这两年也有银行开始看你缴纳个税了,一两年前是没人管你这些的,现在少部分银行会参考个税
而如果你一个普通人又没有好单位缴纳公积金,收入又比较低没有达到纳税起征点,那也就意味着走正常途径你几乎拿不到贷款
当然有些有本事的中介能帮你搞定一切,不过那已经超过正常的范畴了

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发表于 2023-3-25 18:33:54 | 显示全部楼层
又是我的专业,开心!
之前回答过很多类似这样的问题,首先我想按题主的意思分析一下“普通人”的概念
正常我们所说的普通人一般都是上班族,名下无企业。那么对这类人群在银行贷款方式有两种,个人信用贷款和个人押贷款!
一 .银行个人信用贷款


1.银行信用贷款都有哪些银行可以申请
现在银行信用贷款和普遍,有很多银行都可以申请,比如
建行、工商、中国、交通、光大、平安、浦发、等都有自己的信用产品!

2.银行信用贷款的利息,额度和年限
利息:年化4%-7% 银行不同有差异
额度:2-30万
年限:36个月

3. 银行信用贷款对个人基本条件要求
①已婚或单身
未婚人士一般在综合评分上会低于已婚人士,因为婚姻是维持社区稳定的重要因素,已婚可以证明贷款人家庭稳定,逾期风险比较低(这是老张多年经验之谈,未婚人士不要生气,赶快突破单身)
②名下是否有房产
不管是按揭房或者全款房,房产都是个人资质最好的证明。同样是有房和无房一起申请,额度会相差很多!
③个人信用记录
信用借款对于个人征信来讲要求肯定是比较严格的,好的征信为借款人无疑是可以加分的!那个人信用记录主要看三方面?
主要:信用卡和贷款有没有逾期严重情况,负债有没有超过借款人自身收入,征信近两个月查询次数过多!

4..个人收入情况要求
①个人工作
世界500强企业、事业单位、公务员、等优质工作这类人群是银行非常青睐的。原因是他们的工作稳定,不会像私企一样如果经营不好就会瞬间事业,没有收入来源。而且这些人,一般也不会因为几万元钱,把自己的铁饭碗丢了!
②公积金缴费
公积金是按收入的比例来缴费的,所以可以反推出缴费人的收入。缴费的时间越长,对额度的帮助也是越大的!
公积金如果月缴费低于1000元证明收入不高,如果提供帮助也不是特别大。
③打卡工资
打卡工资的收入可以直观的看出个人收入情况,高收入对于额度和利息来说是非常有帮助的,一般情况下需要提供6个月以上的。


二.银行个人房屋抵押贷款

对于“有房一族”来说,房产抵押贷款下款率还是比较高的,因为对于银行来说,比信用贷款分险要低很多!下面我详细带剖析房屋抵押是如何办理的

1.个人房屋抵押的额度、利息、年限
额度:根据房产评估价值的50%-70%放款,最多1000万
利息:年化利率4%-6%
年限:最多30年

2.个人房屋抵押需要准备的资料
①房屋所有权证书和土地使用证原件
②抵押人以及配偶双方,身份证,结婚证,户口本原件
③借款人经济能力证明:银行流水原,收入证明原件

3.个人房屋抵押需要具备条件
①信用记录
虽然是抵押贷款,但是也会看个人信用记录,要求信用记录良好
②房产情况
房子超过50平,房龄不超过20年

4.个人房屋抵押办理流程
第一步 提交资料
如上文,老张所说的那些准备资料

第二步 看房评估
根据抵押物的所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估、同时查看提交资料的真实性。

第三步  报备批款
将所有审批材料、评估报告、等送至银行进行审批

第四步  抵押登记

第五步  银行放款


三.银行汽车抵押贷款

对于无优质工作和房产的人,汽车抵押贷款也是一个不错的周转方式,其实和房产抵押的形式几乎一样
只不过换了个抵押物,但是放款的速度比较快,大概1-2个动作日就可以到账!可以做的银行,平安做的不错!

1银行汽车抵押贷款额度、年限、利息、要求
额度:   2-50万 车现价值7-8.5成放款
年限:  最长5年
利息:  年化利率6%-9%
车辆:8年之内

2.银行汽车抵押贷款准备资料
①借款人身份证原件
②行车执照、绿本、保险单原件
③抵押车辆
④收入证明:房产、保险单、或银行流水

3银行汽车抵押贷款办理流程
①本人带资料申请
②审批通过签约
③办理抵押登记
④放款

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发表于 2023-3-25 18:34:30 | 显示全部楼层
银行贷款,我的专业来了,那就来靠谱的讲讲。
谢邀。 @曹多鱼


无广告插入,无水分,不吹牛。
别人说个东西总是产品一,产品二,A产品,B产品的,去看我写过的回答,直接告诉你是哪家银行,什么政策,好多回答里附上自己做的思维导图,祝你们都好。


我这么多年来总结过的各个银行产品政策,思维导图


回答过知乎上好多用户关于银行,关于征信,关于贷款,关于房产抵押,关于信贷的问题,得到很多全国同行业的同行业认可,你们谢我学到东西了,我也谢谢你们不吝点赞,在这个小众领域,我应该离优秀回答者不远了,虽然不知道是哪天,我认真的写自己的经验,自己的专业,一定不远了。
回答过好多,所以,我尽量少重复内容,直接搬写自己写过的专业链接过来。文末附上自己的专栏,你们别忘关注点赞收藏。
答主坐标北京,苏宁银行房产抵押大客户经理。
既然说是普通人,就排除了一些上市公司,大老板Boss等,对吧。这类人群可以去厦门国际银行,南京银行,大连银行,还有国有大行去申请大额对公业务,很多银行只要抵押物充足,或者说资质足够好,上不封顶。比方说厦门对公,分行审批权限2亿额度,总行无上限。而且这类高净值客群,都是各银行VVVVVIP,就奉若上宾,一些大Boss连总行行长都认识。
那就简单来说
A利息低的银行信贷(本人有文有写去找)额度比较低,单家银行在30w-50w这样,授信周期普遍3年,还款方式有等额本金/等额本息和先息后本。社保公积金,打卡工资,房产(非抵押),按揭房,保单,都可以做。最低利息可以做到3.25这样。有银行可以2.5%年化,但是普遍客户没有相对资质。单位和资产情况越好,而且征信越好,能拿到的利息越低。
前边有张图,简单罗列了几家银行的产品优势,回头看看,或者去我的回答里找相关。
B银行房产抵押(这个也有写),包括各个银行政策,都有详细的思维导图配置。

如何办理房屋抵押贷款?各个银行政策在专栏里。
https://zhuanlan.zhihu.com/p/149082555这个文章是和本话题相关,也给大家奉上。
C企业税贷,发票贷.这类产品要求客户有企业,而且有纳税或者开票满一定金额,近24个月无中断情况。
D车产抵押。做车产抵押的银行比较少,机构多,如果征信资质良好,自己直接去平安银行申请就好。利息方面不如上班族的银行信用贷款利息低。
我写过的专栏,
银行贷款&房产抵押 我写过的专栏,还好,目前2w多赞吧,不定期更新。

我是我们村第一个玩知乎的,谢谢你们的关注点赞支持。

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发表于 2023-3-25 18:34:53 | 显示全部楼层
普通人我们就暂时当他是普通上班族把
上班族贷款我们大致分为两块,个人信用贷款、个人房产抵押贷款。

一、个人信用贷款:上班族以个人名义申请无抵押类信用贷款要求相对宽松,具体可以看下图:


      另外如果有购买过寿险保单,单位比较优质,有过按揭贷款记录并且还款良好,名下有房产等等。都能提高贷款额度,或者降低贷款利息。
      目前的信用贷款,只要符合要求,申请还是比较容易,多数银行都可申请,除银行以外还有一些贷款机构也可申请,不过利息相对高,要求比银行相对放宽一些。
<hr/>
二、个人房产抵押贷款:上班族以个人名义申请房产抵押贷款,相对麻烦一些,先说下基础的贷款要求,具体请看下图:


个人消费贷款,贷款用途只能用于消费。如买车、装修、进修学习,而且打款必须打入第三方的用途账户,而不是直接打到你的银行卡。(目前可申请的银行较少)
部分银行如果申请人的整体情况良好,房产所在的位置也比较好,(所谓的,好人、好房),这类群里是有机会申请免流水贷款的。
以上个人信用贷款的内容适合全国多处城市,个人抵押贷款的内容,适合北上广等主要城市,二三线城市整体要求可能会有所不同,只能作为参考。
三、还有就是普通的中小企业如何申请贷款:
之前有写过一篇文章,感觉还比较全面,就直接发链接了
小企业贷款怎么贷,有哪些途径方法?
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