武汉老柯：2023年按揭房转贷降息最新政策测评

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转贷降息愈演愈烈，导致提前还贷潮接连冲上热搜！从最开始的转气球贷，到过年前后疯狂的农商行真实20年期产品。让其他银行因为大量流失优质房贷客户，恨得咬牙切齿。



于是，农商行等内卷之王成为众矢之的，被其他银行疯狂投诉，20年口子戛然而止。然而上有政策，下有对策，今天我们就来测评最新的无需营业执照，10先息后本+10年等额本息的银行转贷方案。
一、方案细节

1、利率：
①、年化3.85%，先审批出额度，结清原房贷再放款，需要过桥一天。
②、年化4.05%，顺位抵押，先放款，2个月内结清原房贷，出示结清证明即可。
注：全款房可直接做年化3.85%
2、年限及还款方式：
①10年等额本息/等额本金。
②1/2贷款金额按10年等额本息还，1/2贷款金额按10年先息后本还。
举个栗子：比如贷款100万，按3.85%利率，选择第二种还款方式，就是50万按10年等额本息，另外50万按先息后本还款。10年后归还50万尾款或再次分10年还款。
月供=5026.69+1604.16=6630.85元 10年总利息=103202.8+192500=295702.8元


50万3.85%，10年期月供5026.69元
如果10年后选择把剩余50万再做10年等额本息
那么这100万20年总利息=103202.8X2+192500=398905.6元


100万3.85%，20年期总利息435454.4元
在同等金额，利率前提下，第二种还款方式再把剩余50万做10年等额本息，实际总还款年限也是20年。比纯20年等额本息总利息还要少近4万元。


100万5.88%，30年总利息1130685.2元
再对比之前30年5.88%高位利率，贷款年限从30年变为20年，前十年月供多700，后10年月供少900，总利息省下73万。这就是提前还贷潮冲上热搜的核心原因。

二、房产准入条件

1、住宅：全湖北省
2、非住宅：只做武汉三环内有经营或出租的公寓、商铺、写字楼

三、征信要求

平转：无当前逾期即可（比如房贷尾款96万，申请96万叫平转）
超转：对征信要求相对严格（比如房子评估值300万，尾款100万，想贷210万）

四、所需资料及流程

身份证、户口本、结婚证/离婚证，房产证。（单身需要共借人）
备齐资料-查征信-出批复-签约-进押-开卡-放款-还款按揭

这款产品主要优势在于:

1、利率低，更低的只有先息后本的经营贷了

2、长年限，极大的缓解了月供压力

3、无需执照，200万以内无需营业执照，非常适合不能办执照的人群。

4、放款快，不用过桥，节约不少过桥成本。

这款产品主要缺点在于:
1、政策时间比较短，随时可能被叫停。
2、如果10年到期归还不了剩余一半尾款，还需办一次手续。
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