网贷目前合法利率是多少？

admin

欠债还钱天经地义，但这年利率高的不太正常了吧？5500，要还款7400？光所谓的服务费就有一千元。

jmzm

我国最高人民法院对于民间借贷年利率的规定是不得超过同期银行利率的4倍，也就是不得超过36%，网贷是属于民间借贷的一种，所以网贷的年利率也是不得超过36%，超过36%的部分属于违法利息。
24%-36%之间的这部分属于自然债务区，这部分的利息可以由债主和借款人双方进行协商，法律的规定是这部分利息如果已经还了，就追不回来了，如果还没还，就可以不用还。
常见借贷平台的年化利率基本上都是在7%-24%之间，现在国家要求各平台必须标注出年化利率，但还是有一些平台投机取巧标注“低至7%”或者“7%起”，乍一看挺低的，但是上限可能很高，利率可能存在不透明的情况。
建议大家选择年化利率标注明确，最好是上下限区间都有标注的平台，一般来说，年化利率在24%以内都是合理合法的。

admin

实际上，民间金融机构的贷款利息规定，我国是有明确的法律规定的。
一般来说，民间网络贷款平台的贷款利率也需要根据中央最新LPR利率来定价。每家网贷平台的贷款利率都可以不一样，但是有一个限制，那就是不能超过法定利率的4倍。如果超出了法定利率的四倍，就属于违法了。
假设央行当前的三年期LPR利率为435%，那么按照四倍计算，也就是154%。如果网络平台的贷款年利率超出了这个范围的话，其实就属于较高的贷款利率了。
不过每年的LPR利率都会有变化，借款人很难精准计算出具体的贷款利率范围。也可以参考年利率24%-36%。
根据国家对于网贷的相关规定来看，超出法院规定的36%的利息是不合法的。当双方签订的借贷合同上年利率超过36%的时候，超过36%部分的利息无效，借款人有权要求出借人退还已支付超出部分的利息，并且人民法院应予支持。
在小木数据等微信小程序上获取一份大数据报告，查清自己的逾期记录，把自己的网贷进行分类，正规的和不正规的，上征信的和不上征信的。如果自己想还钱但是资金不够，那么就和网贷平台进行协商，优先还正规上征信的，最大程度地减少对自己的影响。
申请的网贷利息太高了怎么办？
1、主动协商
如果借款人申请的网贷利息比较高，可以主动跟网贷平台积极协商。一般来说，只要借款人掌握的证据足够充分，并且该网贷平台利息确实违规了，是比较容易协商到的。
2、终止申贷
如果借款人提交了贷款申请，网贷平台还没有放款的话，可以立刻停止贷款的申请。取消或者撤回都是可以的。
如果已经放款，建议借款人可以选择提前还款。大部分网贷平台因为贷款分期利率较高，因此是支持提前还款的，而且提前还款也不收取任何利息费用。
3、提高个人资信
很多网贷平台其实本身贷款利息不高，只是借款人本身个人资信不好，逾期风险较大，所以贷款利息就高了。
借款人可以选择尽可能的完善个人信息、按期还款、定期购入一些理财产品等，来增加自己的个人信用和还款能力。只要获得网贷平台的信任，个人综合评估分高了之后，贷款利率自然就会下降，贷款利息也就会降低了。

admin

你可以先使用IRR公式来计算一下。像银行消费贷、信用卡分期、网贷等，都可以用这个公式计算。其实利用Excel表格就可以做到，先把借款本金和每个月要还的钱，按顺序放在一列里，然后使用函数IRR(values,guess) 。
如果你对Excel的函数功能不熟悉的话，小南教大家一个最简单的办法——微信搜索“IRR计算器”的小程序。只要填写贷款金额、到账金额、月还款金额、还款期数，就可以自动计算出贷款的真实年利率。
与此同时，年利率超过 36%的部分是法律明文禁止的。你算得利率超过36%的部分可以跟平台协商不还、或者要求退回。参考法律条文如下：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

admin

我整合了一下资料。
首先，就是楼下的兄弟说的，26%的黄色高压线和36%的红色不受法律保护线。
2015年9月1日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
用大白话解释一下第二十六条的意思：

• 利率低于24%的，没有问题。法律予以支持，借款人还钱就对了。
  
• 利率高于24%，低于36%的。法院尊重已经发生的既定事实，也就是说你已经支付的法院不会要求返还， 你还没支付的，法院也不会规定你要还钱，总之双方自己协商解决即可。
  
• 利率高于36%的。超过36%的部分法院不予以支持，而且借款人可以要求平台(出借人)返还已经支付的部分。
  

再给大家科普一个传说中的15.4%民间借贷线。

自从2020年8月20日下午最高人民法院重新修改公布关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定，直接将民间借贷的司法保护上限利率，修改为一年期贷款市场报价利率的四倍。

所以，并不是一直都是15.4%

这个市场报价是由央行官网每月发布的市场报价为准。所以呢、这个民间借贷司法保护上限利率并不是固定的。
以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。
问题来了，怎么判定民间借贷？
官方原话：民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
继续用大白话说，就是，除了经过经融部门监管审批，有贷款资质的金融机构，其他的放贷行为，一律统称为——民间借贷。
希望对大家有帮助！

<hr/>
可能有人想问，收到律师函了，该怎么办？但是，还是那句话，无论中发给自己的律师函等催收材料是真还是假，欠债还钱，天经地义！
怎么辨别律师函的真假？
<hr/>最近有人问，关于催收电话到底该不该接，我的建议是，适当接接，每个月和各个平台保持联系。因为，努力工作才是上岸的王道！
网贷逾期，催收电话怎么接，是一直不接，还是接?
<hr/>我发现还有人不知道利率的具体的计算范畴。

今天聊几句网贷的利率具体是怎么计算的？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依法确立了法定利率的司法红线，应当从严把握。人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。
用大白话解释一下就是：网贷中各种变相的收费项目，都算在利息的范畴。
也就是说把“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等，加在一起再去除以本金，这才是具体的利率。

admin

1、国家规定的最高利息是36%，如果超出不受法律保护。

2、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

3、借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。