楚说 ‖ 2023年的房抵经营贷，浑身带着变相转贷的影子

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时间来到了2023年，而首套房按揭利率也降到了更低的点位，3.8%。与此同时，很多以往的存量房业主不甘于站在 利率峰顶，想下两步台阶，于是乎，结清房贷余额，夫妻过户，直系亲属过户 的风潮在全国范围内愈演愈烈。 有些银行的结清房贷排号甚至排到了两个月后，但是谁知仅仅十天时间，上边一纸禁令把这个口子彻底堵死了。
游戏到了这里，需要新的玩法儿了，想啃到政策的蛋糕，房抵贷就成了首选，尤其是房抵经营贷利息基本上和3.8%大致相同。但是这个玩法儿需要征信得过得去，还需要业主有经营实体，自己做着生意，否则也不能拿到最低息。

那么现在银行房抵经营贷的期限，利率 ，还款方式怎么样呢？笔者总结了一下，各位可以自取。（以郑州地区为例，3月初）
银行房抵经营贷最新还款方式变更：
3年，每月还息，到期还本可循环，月息3.04，年化3.65%
5年先息后本轻松还，每月还息，5年还本可循环，月息3.08，年化3.7%
10年先息后本轻松还，每月还利息，每年还5%本金。月息3.3，年化4%

甚至有本土银行的政策直指痛点，对于之前那批想转贷没上车的朋友来说，又多了一次选择机会 让业主泪流满面
利率：年息3.8（月息3.16）。
额度：消费最高150万/经营最高800万。
放款方式：先息后本，随借随还。
优势：锁定10年低利率，每三年还一次本金（还进去额度会在出来）。

1. 合同期限1-5年，合同期限5-10年，两个区间，5年是包含在1-5年的区间内；
2. 额度类贷款借据1-3年（含），1-10年借款合同期限内不需要再次审批，可随借随还；
3. 经营到期可以做无还本续贷，消费不能做无还本续贷，续贷需要遵循续贷业务要求和系统要求。
4、定制还本比例每年不低于3%。
十年期的大循环，直接锁定十年化3.8%月息3.16利息，而且还是先息后本，随借随还那种，而且小额度范围内 不要营业执照（就是走房抵消费贷），也就是说那些国企和事业单位不能办执照的人群也能去办了。

但是，在此笔者要提醒各位莫要违规转贷，警惕违规转贷背后的风险！
因为办理经营贷的“门槛”高，很大一部分人不能合理合规办理这项业务，因此就催生了一批帮助贷款者违规办理经营贷的“黄牛”。
很多人的资质、条件原本不符合银行信用贷、经营贷的放款条件，但在“黄牛”的包装下，通过提供假资质、假材料等方式，骗取相应的贷款。这种方式对于贷款人而言，虽然存在巨大的利益诱惑，但背后的风险也非常大，比如法律风险。如果借款人和“黄牛”在申请贷款的过程中存在弄虚作假的行为，又给银行造成坏账，可能涉嫌骗取贷款罪。
经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经营贷的期限较短，还款要求也很不一样，且本金大多需一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。

一是要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。所谓的“转贷降息”看似利息更优惠，实际却隐藏着违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露等风险。
二是要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。要了解金融常识，保护自身合法权益。
三是申请贷款时，提供真实有效的贷款申请材料；在合同签署时，认真阅读条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节；
借贷后，注意按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信。
最后，一定要注意保护好个人信息，特别是在办理金融业务时，不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息，防止信息泄露的风险；不轻易登录不明机构网站和转发链接；不轻信自称某金融机构的陌生来电，避免个人信息被不法分子利用，甚至造成财产损失。
因此，在办理之前要多思量，量力而行，没有资格和后期续贷能力的话 最好暂时别办。

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