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贷款有几种方式?

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发表于 2023-3-21 20:35:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
贷款有几种方式?

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发表于 2023-3-21 20:36:14 | 显示全部楼层
贷款的方式很多,做为一个银行贷款居间从业者,我只能分析一下银行常见的几种贷款:


一、无抵押贷款
无抵押贷款顾名思义就是不需要抵押,也不需要担保的贷款,还有个名称叫信用贷款。。
目前很多银行和小贷公司都有。银行额度一般在100万以内,小贷公司一般在30万以内居多,部分可以做到50万。贷款期限一般是6个月到36个月;利息银行一般是年息15-15%之间,小贷公司是月息在1%-1.2%之间。
二、创业贷款
国家为了鼓励创业,会针对部分人群的创业给予资金支持,这些贷款属于政策性贷款。。
一般是无息,低息,或者政府给予利息补贴。目前最常见的是大学生创业贷款和退伍军人创业贷款。
四、保证贷款
保证贷款是属于担保贷款的一种,指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
作为担保方,可以是个人,也可以是企业主体。
三、质押贷款
质押贷款主要指的是以动产作为保证向贷款机构获得贷款,不同的质押品打折率是不一样的。
以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的,质押率最高不得超过90%;
以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的,质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的,质押率最高不得超过50%。
二、抵押贷款
抵押贷款就是必须提供抵押物才能做的贷款,借款人必须在贷款期限内按时偿还,否则贷款机构有权处理抵押品,作为一种补偿。
一般可以作为抵押物的物品如下:
(一)建筑物和其他土地附着物;
(二)建设用地使用权;
(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;
(四)生产设备、原材料、半成品、产品;
(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(六)交通运输工具;
(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
目前最火的的贷款就是房抵经营贷!

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发表于 2023-3-21 20:37:09 | 显示全部楼层
坐标,天津
普通人申请贷款有哪几种方式?


一、银行贷款
目前,中国有3800多家银行,基本上每个银行都可以贷款。银行贷款最大的好处就是利率比较低。一般情况下,房贷年利率在6%-8%左右,无担保信用贷款年利率在12%-15%左右。
但是一般很难申请银行贷款。如果你不是优质客户,或者你没有资产,很难从银行拿到钱。


二、小额信贷公司
持证小额信贷公司是持证小额信贷公司,如科技小额信贷公司和农村小额信贷公司。这些小额贷款公司通常有特定的贷款目的地。月息,的利率约为1.5%,金额从10万英镑到数千万英镑不等。


三、无抵押小额贷款公司
目前,市场上有许多无担保和无担保的小额信贷公司。这些小额贷款公司业务范围广,个别企业可以灵活申请和办理。这些无担保和无担保的小额贷款公司,每月综合成本在2.5%左右,额度一般在1万到50万之间。
当然,如果你有一套房子作为抵押或者一份保单或者一辆车的话,利息是比较低的。


四、P2p平台贷款
P2p平台贷款主要充当富人和需要钱的人之间的中介。目前p2p平台贷款的利息和无担保小额贷款的利息差不多,金额视项目具体需求而定。


五、大平台网贷
目前,网上贷款有几种类型,其中一些大品牌推出的网上贷款就是其中之一,如支付宝贷款、微信的小额贷款、京东金条、百度钱、360贷款、小米小额贷款。万达贷款等。这些平台的贷款额度一般在1000-30万之间,按日收取利息,日利率在1.5-6/10000左右。


六、消费贷
消费贷款是一些消费金融公司推出的产品,目前也很流行。但是消费贷款一般是在你购买商品的时候分期付款,不能直接提现。比如你买了手机或者电脑,可以分12期或者24期还钱。


七、现金贷
目前,现金贷款的发展也很火爆,但目前对现金贷款的监管相对严格。如此多的现金借贷平台已经停止营业。现金贷款主要解决短期缺钱,期限正常在七天到三十天之间。一般额度在500块钱到50000块钱之间,但现金贷款利息很高,一般按日收取利息,日利率在1到5之间。也就是说,每天借1000元的利息在一个块钱和五个块钱之间,如果换成成年人的话,利息会达到百分之几百。所以,如果没有必要,建议你不要接近这笔现金贷款。


八、民间私人贷款
民间贷款也是个人贷款,俗称高利贷。目前民间贷款比较混乱,建议大家不要去碰。


当然,除了以上贷款方式,如果你是企业客户,还有其他几种贷款方式可供选择。
一个是供应链贷款。
供应链贷款是一种上下游支付的贷款方式。比如A想买一笔货,然后他向B财务公司申请贷款一百万,但是这一百万贷款不是直接给A而是直接给A的供应商C客户。


另一种是设备租赁融资。
设备融资就是你需要这个设备,然后你可以找融资租赁公司给你买,然后你可以分期偿还,或者只能在一定期限内偿还。


当然还有其他贷款,比如贸易贷款,这里就不详细描述了。

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发表于 2023-3-21 20:37:31 | 显示全部楼层
坐标北京
无论是上班族还是企业主,当缺少资金的时候都会选择贷款的方式解决问题。那么,对不曾接触过贷款的人而言,可能并不了解该去哪里办理/贷款有几种方式?
常见的几种贷款机构

①银行贷款
银行贷款通常要求借贷人信用良好,在信用没问题的情况下,再看自己现在的收入情况。银行要求申请借款的个人要有稳定合法的收入来源以及良好的信用,在满足以上要求以后,可通过银行申请借款。
②贷款机构
和银行相比,贷款公司对借贷人的要求没有这么苛刻,如果是直接通过银行申请贷款被拒的人群,可找贷款公司尝试申请贷款。
③民间借贷
民间借贷是最快速获得资金的方式之一,通常只需借贷双方协商好有关贷款事宜后,在签订贷款合同之后,就能获得贷款了,放款速度非常快,不过,费用往往较高。
④典当借贷
典当行,亦称当铺,是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构,典当贷款是典当行以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织的一种贷款方式。
以上就是贷款机构的介绍,其中,最好的方式肯定是银行贷款,原因就是银行是最正规的机构,只要合同明了便不会有多大问题,不过银行贷款也是难度最大的。


融资贷款有一下几种方式

 一,信用贷款
        信用贷款是指凭借款人的信用,无需提供担保而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式没有现实的经济保证,贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上,因而对银行来说,贷款风险较大。
申请条件及产品介绍:
1,单位:A类,申请人为事业单位、公务员、学校或医院职工人员、国企央企等(工作证明+流水即可)
B类,民营企业需要提供一年以上公积金和房产证明(京津冀房产+个人月交800以上的公积金即可)
2,年龄:男23-59周,女23-55周
3,额度:单家最高30万,可同时办理多家,单人最高300万
4,利率:年化4.36%-6%
5,期限:1-3年
6,还款方式:先息后本,三年到期归本
7,放款时间:最快1个工作日
需要的资料:
①身份证明:身份证,户口本,结婚证
②工作证明:盖有公司人事公章的证明,社保公积金,工牌等
③收入证明:盖有公司财务公章的证明,社保公积金,近一年的打卡工资,近一年的纳税
④资产证明:夫妻名下的房,车,基金,股票。大额理财等(可体现出借款人的还款能力强)
⑤学历证明:本科以上学历


二,房屋抵押贷款
  担保贷款方式是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押),或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证,贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。
抵押物要求:
(1)房龄:40年以内
(2)房屋面积:40平以上,不到40平需要单独沟通
(3)房屋性质:商品房住宅,别墅,按经适房管理,央产房,房改房等可上市交易的房产
(4)房屋归属:(单独所有,共同所有,按份所有)共有人关系,是否有未成年
(5)房屋当前状态:自住,空置,出租,毛坯还是办公
借款人的要求:
(1)年龄:借款人18-69周岁,抵押人18-65周岁
(2)征信
逾期:夫妻双方征信近俩年不能出现逾期连3累6和当前逾期,更不能有五级分类,呆账,冻结等不良记录
查询:夫妻双方近3个月不能超过6次以上,近半年不超10次以上
负债:夫妻双方不能超过120万(主要看信用贷和信用卡已用额度)
(3)诉讼:借款人夫妻双方是否有未结清的案件(如有必须结清才可以)
对公司的要求:抵押经营贷必须要有公司营业执照,比如部分产品要求公司经营满1年以上,提供报税资料,提供公司流水、提供上下游合同、提供实际经营地照片等等
对公司的要求:
(1)营业执照注册时间需要满一年以上,且是本地注册
(2)公司经营行业不能是银行禁止行业(如KTV,按摩店,金融公司,投资公司,证券公司等)
(3)借款人在本公司占股必须在20%以上或是公司的法人。
(4)公司不能有正在进行中的诉讼,或者经营地址有异常情况出现。
需要的材料:
借款人需提供的资料:(1)身份证,户口本,婚姻证明
(2)收入工作证明,近一年的流水
(3)房本原件
(4)征信

公司需提供的资料:(1)营业执照
(2)三方购销合同
(3)近一年的流水(对公对私都可以)
(4)公章和人名章
(5)租赁合同
(6)资产证明等


以上俩种是普通上班族和做生意人群比较常用的两种借贷方式,当然了如果你的公司正常经营正常纳税,可以做企业信用贷。
三,企业信贷
要求公司注册经营俩年以上,每年纳税大于10万,公司没有经营异常,年化利率4.35%-6.5%先息后本还款,1年期。单家额度100万,可以办理多家。


四,车抵贷
如果借款人名下有车的情况下可以做押手续或者押车贷。


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 楼主| 发表于 2023-3-21 20:38:09 | 显示全部楼层
我们一般说的贷款都是指正规的银行贷款,其他金融机构也有贷款的渠道,但是一般利率都偏高,普通人很难接受,除非万不得已。这里还是建议大家尽量走银行贷款的渠道,但是银行贷款的分类方式也有很多种。下面是最容易理解的按融资对象和担保方式的分类:


一.个人贷款
1.信用:一般金额较小的个人贷款都会通过信用担保,银行通过查询征信、大数据、社保公积金等数据测算出可以贷款的金额,这种贷款比较快速简单,只要有稳定的工作和良好的信用记录,一般都能很顺利地放款。
2.抵押:如果信用贷款的额度满足不了你的需求,那么你就要用房子来抵押申请贷款了。个人抵押贷款还可以根据用途分为消费贷和经营贷,经营贷的额度相对较高。每个银行对抵押物的要求也不一样,也不是所有的房子都符合抵押的要求。
3.公积金:公积金贷款是所有贷款里面利率最低的一种贷款,顾名思义它需要有缴纳公积金的人才能申请,而且公积金贷款也需要有抵押物,但是公积金的可贷金额没有纯抵押贷款多,一般个人在30-100万不等,夫妻双方可以叠加。
二.企业贷款
1.信用:企业信用贷款还是比较少见的,这种企业一般需要非常高的资质。
2.抵押:企业最常见的就是拿自身的厂房、办公楼抵押申请流动资金贷款,当然银行审批的贷款额度也会结核企业的经营情况,企业贷款的还款方式相对个人要灵活很多,所以一般的企业贷款都是先息后本,每年至少都要周转一次。
3.保证:当一个企业没有固定资产可以抵押,但还需要贷款资金的时候,可以向银行申请企业或个人保证担保,银行会通过审核担保企业的资质判断是否有还款的双重保障,一般还会追加实际控制人的个人连带责任。
以上只是阐述了其中一种贷款的分类方式。但是不管是哪种贷款,银行的审批流程和关注点都是一样的。不管是个人还是企业都要首先保证良好的信用记录,有稳定的还款来源,这样想要在银行贷到款都不是太难。

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发表于 2023-3-21 20:38:29 | 显示全部楼层
靠谱和最传统的就是银行个人贷款了,目前银行给用户提供的贷款产品有很多,例如信用贷款、抵押贷款等等。不同的贷款产品对于借款人的要求是不同的,但如果拥有良好的个人征信记录,以及稳定的工作收入来源,在申请贷款将会得到事半功倍的效果。而且,银行提供的贷款金额一般都比較大,利息也很低,是性价比最好的贷款渠道了。互联网贷款是21世纪新兴的贷款产品,相较于传统的银行贷款来说,该贷款方式拥有门槛低、放款快的优势,只要审核通过,绝大多数产品都能当天放款到账。而且对于借款人的要求也是非常低的,基本上只要提供身份证、手机号,以及拥有良好的信用资质就能申请。甚至部分产品对于借款人的个人征信是完全不在乎的,只要大数据良好就能放款。
除了上述的两种贷款渠道外,还有线下的金融机构,此贷款方式是介于银行和网贷之间。虽然对于借款人设置的申请门槛要低于银行,却比网贷要高很多。不仅如此,提供的借款额度虽然比較高,但却比裉行收取的利息要高一些。
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