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个人贷款可以贷款多少?额度是怎么决定的?

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发表于 2023-3-21 14:13:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人贷款可以贷款多少?额度是怎么决定的?

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发表于 2023-3-21 14:13:48 | 显示全部楼层
坐标深圳,银行贷款从业,有问必答!
  个人贷款就跟企业不能扯上关系,光这个条件就能把房抵经营贷,企业税贷,企业流水货,企业信用贷排除在外。


剩下的贷款产品就只有个人信用贷款和房子抵押消费贷款(简称消费贷)。
这两个产品的贷款额度,在深圳各个银行都是有明确规定的:
信用贷款单家银行贷款额度不能超过50万
消费贷额度不能超过300万。
那么贷款额度是怎么定下来的呢?银行风控有两个标准:
1:看申请人的负债比
2:看申请人的实际还款能力
负债比主要适用于信用贷款,什么是负债比呢?
简单来说,就是申请人每月的总支出除以每月总收入得出来的比例。
举个例子:申人请在深圳有套按揭房,每月房供为2万,目前该申请人除了房贷以外还有每月的车供2万,另外信用卡的已用额度为50万。
现在客户还要申请一笔信用贷款,银行会给多少额度呢?
很简单,先算收入,一般情况下银行会默认申请人的月收入为房子月供的10倍,也就是20万。
再看支出,该客户的每月支出为房供+车供+信用卡已用额度的10%+本笔贷款应还额度。
也就是2+2+5+本笔还款=9万+本笔还款
现在支出除以收入必须小于0.75,也就是9+本笔除以20必须小于0.75
这么一算结果就出来了,本笔贷款的月还款额不能超过6万。
房抵消费贷的额度多少直接取决于申请人夫妻双方的月还款能力。
银行会参照申请人夫妻双方近半年的银行流水,然后从流水申算出夫妻双方的还款能力,最后给个合适的额度。
这额度可能是30-50万,也可能是100-200万,但上限不能突破300万。

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发表于 2023-3-21 14:13:59 | 显示全部楼层
贷德到经常会收到一些客户反馈,说之前有去银行办理房产抵押贷款,自己房产的评估值也不低,但审批下来的额度缺很低,往往解决不了客户的资金问题,这让客户非常的着急,也不是很清楚具体是什么原因造成的,但不得不重新选择银行办理,今天,贷德到就给大家介绍一下广州房产抵押贷款额度如何才能申请到最大值?


通常在需求额度较高的时候,很多人都希望能够通过广州房产抵押贷款申请到最高额度。一般广州房产抵押贷款额度最高能够贷到房产评估价值的百分之七十,就好比如你的房产市面价值是130万,那么评估时因为各方面的因素价值只有100万,在借款人资质良好的情况下,最高能够贷到的额度可以达到70万。
那么在银行办理广州房产抵押贷款时要怎么做才能贷到这70万额度呢?大家不妨试试贷德到推荐的这几种方法。


首先,货比三家。
在不同的银行能够贷到的额度都会不一样,所以大家可以通过对比多家银行的额度,留意各家银行的贷款额度是多少。
其次,提供更多有效的财力证明。
虽然抵押贷款已经有房产作为抵押担保,但是如果借款人能够提供更多有效的财力证明给银行查看,之所以要提供财力证明,其实也就是给银行吃颗定心丸,证明你的还款能力,这样对提升贷款额度会大有帮助。


最后,借款客户要有良好的个人信用。
也许很多人只知道信用好才能申请贷款,但不知道的是,信用好,能够贷到的额度也就更高。因此大家也可以考虑办几张信用卡,保持良好的还款记录,银行方面会更加信任你,在申请贷款时能够贷到的额度也更高。
或者借款人也可以选择价值高的房产作为抵押。我们都知道,房产抵押贷款能够贷到的最高额度是房产评估价值的70%,因此如果借款客户抵押的房产价值,那么能够贷到的额度自然也会更高。
今天贷德到对于提高房产抵押贷款额度的方法介绍到这里,大家要想获得大额贷款,那么可以选择参考上述方法,希望能够帮助大家。要了解更多贷款资讯,敬请关注微信公众号:Daidedao。

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发表于 2023-3-21 14:14:21 | 显示全部楼层
个人贷款分为无抵押贷款和抵押贷款。
无抵押贷款也就是我们常说的信用贷款,这种类型贷款额度是由个人工作单位、收入、社保/公积金年限及缴纳金额等条件决定的。
抵押贷款有房产抵押贷款和汽车抵押贷款,这类贷款额度主要是由抵押物的价值决定的,资质越好额度也就越高。

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发表于 2023-3-21 14:14:26 | 显示全部楼层
个人贷款额度的确定,不仅是借款人关心的问题,就连很多做信贷业务的朋友也搞不清楚。今天我们就来分析一下,借款金额到底是怎么确定的。
如果是企业贷款,或者是企业主贷款,金额比较大,需要通过企业财务报表分析测算,确定授信额度,不是今天讨论的话题。今天只说个人小额贷款,信用贷款、担保贷款和抵押贷款。主要看三个指标:
一是还款能力。
表示在未来的还款期内,借款人用自有资金能够归还的借款金额。计算方法是,拿借款期限内,借款人的收入(这个不是随便乱说的金额,需要以往的收入记录证据),减掉借款期间的支出,减掉借款期间要归还的其他负债,剩下的钱,再打个折扣,比如65%,这就是最大的借款金额。


也可以简化计算,一个人一年挣了很多钱,扣除各种开销以后剩下的钱,然后打65折,就是最多可以贷款的金额。
之所以说是最大的借款金额而不说是可以借到的金额,因为,最终的借款金额还要受到后面两个因素的影响,资产负债率和抵押担保情况。
二是资产负债率。
资产负债率是指借款人所有的资产当中,负债所占比例,这个比例越高,说明借款人的偿债能力越弱,银行越不愿意贷款给他。根据不同规模、不同行业的借款人,银行对资产负债率的接受程度不一样,从50%到90%不等,但总体上来说,借款人的资产负债率不能超过80%,如果是担保贷款,资产负债率不能超过60%。
不过,仁者见仁智者见智,资产负债率只是个长期偿债能力标志,贷款期限不长的,这个指标就不太准确了,需要使用流动比率、速动比率等。贷款金额不大的话,没必要那么麻烦,可以忽略。
三是抵押担保情况。
如果谁告诉你,你拿多大的房子抵押就能贷多少款,那他很可能是个假的信贷人员,至少他没有理解信贷风险的核心意义,当然也不可能做信贷决定 。


抵押担保是借款人的第二还款来源,是信贷政策规定的贷款审批条件,理论上要求对第二还款来源的调查视同第一还款来源,但是实践中往往被理解歪了,大多数信贷人员不太重视对抵押物或担保人的调查。那是各家机构内部的事,我们不去讨论。
抵押或担保,实质上就是贷款的兜底,万一借款人还不了,银行就会申请执行抵押物,或执行担保人。但是,银行非常不愿意走到这一步,他们还是希望通过借款人还款解决。所以,以抵押物多少来确定贷款金额,都是耍流氓!

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发表于 2023-3-21 14:14:34 | 显示全部楼层
对于个人贷款来说,不少人最关心的就是贷款的额度了,因为不知道贷款额度的计算,所以很多人都有一个疑问,个人贷款可以贷款多少,当然,也有不少人想知道贷款额度是由什么决定的,怎么才能贷到比较大的金额。那么现在,小编就来和大家说说个人贷款通常可以贷多少钱,以及对于小额贷款而言,需要具备什么条件才能进行贷款。对此有意向的朋友们,快随小编一起去看看吧。
银行个人无抵押贷款能贷多少钱?
一般申请无抵押贷款需要到银行去申请办理的,利息在6%浮动。
1、个人无抵押贷款通常是通过银行办理的,还有很少部分是在正规贷款公司办理的,不同的贷款机构所能申请到得贷款额度往往不尽相同。
2、职业不同,身份不同,工资不同,自然贷到的无抵押贷款额度也不同了。我们都知道无抵押贷款没有抵押物作为还款保证,所以在放贷额度上,并没有抵押贷款那么大。
3、目前,个人无抵押贷款的贷款额度通常在个人月收入的10倍左右。无抵押贷款高额度是十万,但是具体情况需要根据当地城市的经济发展水平以及个人资质有紧密的关系。
银行无抵押个人贷款条件?
从当前实际看,小额信用贷款的基本条件是:
1、为年满十八周岁中国大陆居民;
2、有稳定的住址和工作或经营地点;
3、有稳定的收入来源;
4、无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股,赌博等行为。
银行无抵押个人贷款注意事项:
1、需要查询必不可少的央行个人信用记录,征信良好是前提,也就是信用卡逾期、贷款逾期等不良记录会影响审批。
2、工作稳定,也属于个人的资质的考核,500强企业、国企、事业单位的正式职工,工作比较稳定的同时收入也非常稳定,是银行信用贷款青睐的人群。
3、财力证明,如果名下有房产可以将房屋的房产证作为资质证明材料,以及大额存款等都是有利的证明,并非一定需要的条件。
看完以上后,相信大家对个人贷款有了一个基本的了解,贷款的额度是综合个人的信用以及工作,经济收入等元素进行综合评价得出的。所以如果想要贷比较多的钱,一定要保持一个比较好的个人信用,千万不要逾期。当然,不同的贷款机构进行考核的标准也有所不同,大家可以去贷款机构进行询问。
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