真实故事告诉你,大学生贷款平台就有这么坑

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作者：{口子爷}

前几天，在知乎上看到了这篇关于大学生贷款平台的文章。

触目惊心！

离开校园几年了，我完全没想到大学生贷款已然发展到如此地步，

我总是以为新闻里那些的，都是个例。

有很多读者都是学生，所以我一定要把这篇文章转发给你们看到。

尤其是赞同数最多的“半佛仙人”的回答

（原文大家可以在“阅读原文”里阅读）

我跟“半佛仙人”持一样的态度，

不要使用任何一个贷款平台，想要什么东西，自己打工赚钱买，

或者等自己有能力赚钱了再买。再不济，跟爸妈要，都比你去找这些平台借钱强。

还有就是，不要当担保人，保护好自己的身份证，学生证，不要被人利用。

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先给大家看个例子，也是这篇里的一个回答。

来自知乎匿名用户

作为受害者我想说一下我“用”分期乐的经过：
当时我快过生日了，男朋友想给我买个ipad mini，

我不想要觉得买了没用，但是他想要买可能是觉得有面子吧，

自己又没有钱，后来男朋友就拿了我的身份证、学生证、手机，

跟我说在验证分期乐的个人信息。

是的，他在分期乐上给我买的ipad mini是用我的学生信息和手机号注册的，

跟我说分期乐不用自己花大钱买东西，

分12个月还一个月就还几百块钱等等。

我真的很生气，也怪我自己懦弱，没敢跟他撕破脸说取消，

不到两个小时就有一个我们学校的男生把ipad mini送过来了，

当时想着算了，既然男朋友愿意买不论什么方式都是他的一片好意，我也不好意思再说什么了，就留着了，但一直也没怎么用就在宿舍放着。

然后，转折来了：
我男朋友还了两三个月的分期乐之后，

他大四毕业了，他去外地工作，不管这个分期乐的事情了，呵呵

然后每到月末的27号的时候，分期乐就开始给我打电话了，

每个月都打，27号我没还，28号打两个电话，

28号我没还，29号打了2个电话，

每天的最后一个电话都是当天的24:00，准时夜间12点给我打电话，

宿舍11点熄灯室友们都准时睡觉，连续三天的“午夜铃声”，让我实在受不了了，

30号，我把剩下所有的钱都还了，包括四天的违约费，一共还了1460块钱，我一个月的生活费。

当时ipad mini上的价格就是按京东ipad的价格还的，原价1988，但是我男朋友还了三个月每月238，我还了剩下9个月的，加在一起是2174，四个月利息186，利息率9.4%，算下来，年利率是28.1%，做什么投资能有这么高收益啊！！！！

这就是高票回答里的一项啊，因为想在女朋友面前有面子，自己又是一个穷酸学生，只能选择校园分期借贷了，如果只是坑自己还算是好的，要是坑父母坑刚认识的女朋友就只能呵呵了。
哎，这个事情我一直都觉得太丢人现眼了，也从来没有跟别人跟父母说过，打碎了牙齿往肚子里咽吧。
这么撒比的事情都说出来了，匿名吧

也许有人看了这个例子，会觉得：

就多了不到200块而已，可以先玩这么久，很划算呀。

那是因为借的钱不多，不显得。

而且没有和银行的正常利率相比较。

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下面给大家看看“半佛仙人”的举例。

感觉一个月百分之几的手续费不是很贵，
但是你要考虑到你是等额本息还法，
利息要接近double的。

听不懂？我给你算算。

假如你借了1.2W，1年期，每月2%的手续费

（记住这可不是利息哦，是手续费，是服务费！

是不受24%高利贷约束的，性质不同，银行信用卡账单分期也是这个道理）。

接下来一年你每个月要还的钱是12000/12+12000X2%=1000+240=1240元
一整年下来你累计要还14880元，多还了2880元，多24%。
算下来还好是吧？

但是真正的贷款不是这样算的。

先说正规的银行贷款，有先息后本的，有等额本息的，

利息在4厘到1分8一个月左右，就是0.4%到1.8%一个月，

视客户资质不同费率不同，这就比学生贷不知道低到哪里去了。

我们放给部分优质企业的追加贷款都是先息后本，

这1.2W你拿去用一年，每月还1%到2%利息

（我们算是比较低的平台了，很多平台还要高，但我们只做优质客户，而且不碰学生），

年底再一次性还本金1.2W，这才是相对合理的利息，

等于你这1.2W可以循环使用一年，你是为这1.2w的使用权付利息。

而依照学生贷的算法，

在你第一个月结束后，你其实只欠公司1.1W，

第二个月结束后，只欠1W，第三月后只欠9K，

但是你付的利息都是按照1.2W的基数来乘以2%的，

到第12个月，你只欠公司1千块，但当月利息还是1.2w总额的2%，

一年下来你多还了将近1倍的利息。

再给你具体到更直观的算法，我直接这样给你算吧

我是放贷的，你是借钱的
第0个月，你到手1.2W，欠我1.2W本金
第1个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1.1W本金
第2个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1W本金
第3个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我9K本金
第4个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我8K本金

……

第12个月，你还了1K+1.2W的利息2%，还欠我1K本金将在这个月终止还清。

发现问题了吗？
如果基数按1.2W算的话，

我一整年都应该是每月欠你1.2W本金，还1.2W本金的利息2%
所以对你而言付出的利息是1.2W的24%。
你的月均贷款余额是（1.2W+1.2W+1.2W+........1.2W）/12=1.2W
但你实际上每月欠我的本金是递减的，

从第二个月开始，你就欠我不到1.2W了，但是利息还是1.2W的2%
按照银行算法，你一年的月均贷款余额是（1.2W+1.1W+1W+9K+...........+1K）/12=6.5K（杭州公积金月均余额也是这个算法）
而你一整年为这1.2W累计付出了1.2WX24%=2880元利息
所以对你而言，你的总贷款成本在2880/6.5K=44.3%

何况很多学生贷的利息远远不止2%每月，夸张点每月6%，8%，甚至10%的都不是没有。
而且很多平台不是给你钱让你买东西，分期手机分期电脑什么的，还要赚你个差价（我一个苹果手机，平台上挂5288，但进货价4988）

3

大家看，可怕不可怕，坑人不坑人。

而且贷款平台一点都不怕你跑路。

你看银行里那些人斯斯文文的，催贷款可不是银行来管，

银行会委托给催账公司来管，那些人可就不是斯斯文文的了。

给你家里打电话，给所有同学打电话，给你老师系主任打电话，

甚至扣押毕业证。

所以就有人被吓得去其他学生贷平台借钱来补，结果越滚越大，还不起，自杀了。

就着这个话题，明天跟大家说说大学生赚钱的那些事儿，

也说说微商，代理啥的，大家有什么问题，也都可以留言给我。

关于学生贷，有任何想说的话，也都可以留言出来，

我会展示给大家看到。

（觉得此文有用，可通过分享让更多人看到）

最后，请大家一定好好阅读下知乎这篇文章。

就在“阅读原文”里。

“半佛仙人”在文里提到了很多细节，我只是节选了一小部分展示而已。