网贷与银行贷款的区别,超乎你的想象!

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作者：{口子爷}
现如今，点网贷和点外卖一样简单，接触过很多客户，甚至包括银行的行长和客户经理都在点网贷，问他为什么会去点网贷，几乎统一的回答是：当时急用钱，点点网贷很方便，马上钱就到账了。

深陷网贷之后难免以贷养贷，又是各种悲催，懊悔不已：当初真不该去碰网贷！

在很多朋友的印象中，银行贷款和网贷相比，门槛高，麻烦……

对于网贷与银行贷款这两种常见的借款方式，很多人不懂它们之间究竟有什么本质上的不同？

先来看一个直观的例子：

申请10万的网贷，综合年化利率20%，还款方式是等额本息，分24期，总利息约22149元，每月还款5089元，如果你每个月工资只有8000元，是不是压力很大？！

换成10万银行贷款，年化利率3.3%，先息后本，2年利息合计6600元，比网贷省了：22149-6600=15549元，约为普通上班族两个月的工资。

数字的背后反映的是网贷和银行贷款的差异，同样是资本的镰刀，收割的方式完全不同。

我们来详细分析分析：

一、风险评估与审批流程
银行作为传统金融的核心机构，已经形成严格的风险评估与审批流程。
银行更青睐还款意愿强、还款能力强的客群，在审核时会对其信用记录、收入情况、资产状况、负债情况等进行全面评估，最大程度的控制风险，确保每一笔贷款都能在安全可控的范围内发放，为借款人提供长期稳定且可靠的金融服务。

银行准入门槛相对较高，放款金额基本上10万起步，而网贷针对CD类的客群1千的额度都在放。

二、贷款门槛与审核流程
网贷平台的贷款门槛相对较低，审核流程也相对简单，只要符合平台基本贷款条件，一般都能通过审核。
这使得一些信用状况不佳、还款能力弱的群体也能轻松获得贷款（部分人选择网贷的原因就是网贷简单，容易申请，门槛低）。
这种宽松的授信政策背后，隐藏着高利率、高费用以及潜在的诈骗风险，给平台带来非常高的风险，为了保持盈利，网贷会设置阶梯定价，对于资质较差的客户利率会突破年化20%。

三、贷款额度与期限
银行贷款可贷额度高、时间长。

最低批核额度是10万，单笔20-30万的信用贷款很常见，资质好100万的信贷也没难度。
若抵押物有足够的价值，贷款额度可达上千万。另外，银行贷款期限设置灵活，信贷最长5年，房贷业务，按揭房贷最长可达30年。



相比之下，网贷大多都有额度限制。市面上大多网贷产品的可贷额度为几百，几千到几万，最高一般也不超过20万。
另外，网贷借款期限一般在3-12个月，长的一般也不超过2年，如果不能及时还款，很容易导致利息叠加，负债过多，以贷养贷，以卡养卡，几千翻滚成几十万都是很常见的。

四、利率与费用
银行贷款的利率相对较低且受到国家政策的严格监管。

根据央行官网显示，贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。目前部分银行信贷产品最低能做到2.9%上下。

网贷审核流程简单，贷款条件宽松，但也伴随着更高的风险和不确定性，往往需要支付更高的贷款成本。普遍的利息是18%-24%左右，除了利率外，还有很多乱收服务费和管理费的现象，综合利率甚至高达36%，这意味着您需要支付更多的利息，从而增加了还款压力。



见过网贷多的，月还8万多万，就算把一年赚的钱都还给网贷平台都不够。

五、贷款性质与风险提示
借网贷本质上只是一种治标不治本的应急手段，更像是饮鸩止渴，给自己挖了一个大坑，严重透支了未来。一旦陷入以贷养贷，随时可能会逾期，导致整体信用崩塌。

并不是说网贷一无是处，它确实为一些特定群体提供了必要的融资渠道。关键在于保持清醒的头脑，充分了解网贷的风险与规则，理性评估自己的还款能力与风险承受能力。

总结
网贷和银行贷款在申请门槛、利率、额度、期限和风险等方面存在巨大的区别。在选择贷款方式时，需要根据自己的实际需求和还款能力进行综合考虑。

如果不小心陷入网贷，也不要太焦虑，可以咨询专业人事，寻求解决方案，比如债务重组，或者找家人帮忙清账！