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如何在银行办理贷款?

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发表于 2023-3-16 09:10:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人需要用钱的话,如何在银行办理贷款?贷款流程是什么样子的?

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:11:15 | 显示全部楼层
坐标,武汉!
在生活中,很多朋友遇到资金周转困难时都会选择通过申请贷款来解决,而贷款所需要的条件一直是困扰大家的问题。
对于有借款需求的朋友来说,我们要想在武汉办理银行信用贷款,很有必要提前了解清楚贷款需要的条件,这样更容易顺利获得贷款资金。
那么信用贷款需要什么条件?如何办理银行信用贷款?
武汉个人信用贷款
一般来说,向申请银行个人信用贷款,需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入条件才能办理
基本申请条件
①中国大陆户籍居民,年龄22~56以内;
②收入能覆盖还款,具有偿还能力;
③征信良好大数据良好,查询不太多;
④没有刑事案件、不良记录等负面信息;
⑤并非高危职业或者银行禁入职业;
⑥贷款用途合理合规,能提供贷后
准入条件(满足一项即可)
打卡工资:上班一年以上,工资5000以上,有社保
公积金基数:上班满一年,公积金基数700以上
按揭房:月供还满半年以上,月供在2000以上
人寿保单:人寿保单满两年三次,保单年交费在2400以上,投保人为本人
房产装修贷:在本地有全款/按揭房,都可以申请装修分期贷款
车主准入:名下有车,能提供行驶证,车为本人的车,价值在8万以上的车辆
企业流水:企业主或者个体户具有一定收入流水,一般一年的结息需要大于28元
烟商经营许可证:做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款
武汉企业信用贷款
小微企业信用贷款产品是非常多样化的,常见的产品类型有:税贷、开票贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、设备贷、工程招标贷等等。
常见的中小微企业信用贷款
企业税贷:企业成立满两年,一年纳税额最少要在2万以上,要求企业纳税等级为A、B、M级,个别商业银行接受C、D级;
开票贷:企业成立时间最少满一年,看最近两年的开票,开票额一年最少要在200万以上;
科技履约贷:银行+担保公司,对于科技型企业可以给予最高1000万信用贷款;
设备贷:也叫融资租赁,可以使用现有的生产加工设备作为抵押物,向融资租赁公司申请贷款;
工程招标贷:具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元,企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议,企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。武汉地区的客户可以直接发公司名称查准入;
小微企业担保基金贷款:国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保,银行审核放款的贷款产品,利息一般比较低,年利率4%~6%,额度一般比较大,最低100万到最高1000万。
常规的企业税贷与开票贷的条件申请
税贷:公司必须成立2年以上,法人变更一年以上,年缴税至少2万以上,近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。
近一年滞纳金不得超过3次,当前无欠税,资产负债率不要太高,纳税等级为A、B、M级(极个别产品可以沟通做C、D级)
开票贷:公司必须成立一年以上,法人变更半年以上,年开票200万以上,12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票,近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。
不同银行,不同贷款产品的条件不同,建议有资金需求的朋友可以提前咨询贷款的准入条件,若自己满足条件,那么再向银行提出贷款申请。
最后提醒大家,如果有贷款需求,一定要根据自身实际需求、还款能力等进行合理借贷,选择适合自己的正规贷款,不要以贷养贷或多头借贷。

如何在银行办理贷款?-1.jpg

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:11:33 | 显示全部楼层
坐标北京
银行贷款分为信用贷款和抵押贷款,2种方式办理流程也不太一样。下面就来详细介绍:
一、银行信用贷款流程:

1、申请人向银行提供基本信息资料,包括个人身份信息、工作证明、一年内银行流水证明、固定住所证明,以及银行要求的其他资料。
2、放贷银行核查申请人提交的相关证明资料,包括申请人的信用级别、是否有违法记录,然后根据申请人的实际情况确定可贷额度。
3、放贷银行与申请人签订贷款合同,申请人在银行开立账户,银行放款。

如何在银行办理贷款?-1.jpg
二、抵押贷款办理流程:

1、贷款申请:借款人提出贷款用途,金额及年限时间;
2、准备贷款材料;
3、看房评估:由相关机构对抵押房进行实地勘查、评(勘)估;
4、报批贷款:将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;
5、借款合同公证;
6、抵押登记手续;
7、开户、放款。
钱云:2022银行房抵押贷款的基本要求钱云:北京信用贷款申请基本条件钱云:北京全款车抵押贷款条件和流程

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:12:28 | 显示全部楼层
以下2大点你只要看明白,在银行申请贷款绝对不会懵头转向!请仔细阅读
一银行个人信用贷款

1.个人信用贷款条件
①年龄要求
申请人年龄要求在25-55周岁
②征信要求
银行信用贷款不同于小贷公司对征信要求比较严重,信用卡,贷款逾期等不良还款记录都是会影响批核!
提示以下:征询查询次数很多人都不太在意,其实它很重要,如果你的征信2个月查询超过3回,下款很难!这是我自己多年实操经验总结
③工作要求
工作稳定是审核个人资质很重要的因素,银行一直以来对500强企业,国企,事业单位,等工作人群都非常青睐
④财力证明
名下有房产,车辆等资质证明,无疑是提高额度的加分项!(信用贷款,资产只是证明而已)
2.个人信用贷款准备资料
①身份证件
②居住证明,
房产证,借款合同,或者租赁协议。
③收入证明
公积金截图,工资流水6个月

3个人信用贷款办理流程
①本人在银行填写申请表
②提交相关贷款相关资料
③银行回访等待审核电话
④申请批款通过银行签约
⑤准备好储蓄卡银行放款

4.信用贷款放款额度利息
①额度年限
额度 2-50万
年限 36个月
②下款利息
4%-7%年化利率

如何在银行办理贷款?-1.jpg

二银行个人房屋抵押贷款

1.个人房屋贷款抵押条件
①.年龄要求:
18-65周岁
②.征信要求:
即使是抵押贷款,银行对征信的要求也是比较严格的,尤其是有网贷的客户,最好先把网贷结清再上银行申请
③房屋年限:
房屋抵押贷款要求房屋年限在20年之内

2.个人房屋贷款抵押准备资料
①本人和配偶身份证
②抵押房产的房产证
房屋抵押银行贷款,房产证,土地证是必须要给银行抵押的
③结婚证以及户口本
如不在配偶不在一个户口本,需要单独提供
④稳定收入来源证明
大额的银行流水,对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及下款的额度有比较大的影响!

3.个人房屋抵押贷款办理流程
①.在银行营业机构开立活期存款账户
②.按银行要求填写借款申请表,提交申请表和银行所需要的材料
③.家访评估,同时再一次调查所提供材料的真实性
④.审批通过后,签订借款合同,办理抵押登记!
⑤银行放款
所有流程下来需要15-20个工作日左右

4.抵押贷款金额年限以及利率
①贷款金额
贷款额度比例为房屋评估值得50%-70%,银行最高可放款额度可达1000万。
商业住宅抵押率高达70%,写字楼和商铺抵押率高达60%,工业厂房抵押率高达50%
②贷款年限
一般抵押年限20年
③贷款利率
年化利率4%-6%左右

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:12:54 | 显示全部楼层
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现在很多的人们在生活中可能会遇到经济压力大的情况,这样的话为了缓解经济上的压力,不少人们会选择贷款的方式来进行办理。那么怎么才能在银行贷款?

如何在银行办理贷款?-1.jpg
一,怎么才能在银行贷款?

第一,个人收入很重要,收入稳定和收入比较高,银行贷款难度越低
第二,个人信用记录最好是无污点。不管是贷款记录或者信用卡使用都无不良记录
第三,怎么才能从银行贷款?如果名下有房产或者抵押物,那么银行就会觉得给你批款风险很小那么申请银行贷款就容易多了
第四,没有抵押物也没有关系,各种担保贷款也是可以的,提供保单或者是找担保贷款公司或者担保人给你做保证。因为有了第三方担保对银行来说风险会小很多,但是找担保公司或者担保人贷款也不是件容易的事情,所以很多义字当头被朋友骗来当担保人,到最后替朋友还贷款的案例很多
第五,其实高学历对于银行贷款也是很重要的。就像公务员贷款是很受银行欢迎的。
第六,有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
二,银行的贷款有哪些呢?

1.企业贷:借款人名下有正在经营的公司,根据公司经营的情况还有纳税情况,可以直接到开基本账户银行申请企业信用贷。年化利率:4.35%-6%,先息后本还款最长2年
2.信用贷:借款人正常上班有社保公积金在本单位满半年以上就行,年化利率:3.25%-6%期限3-5年,先息后本/等额本息还款
3.保单贷:借款人名下有全国保单,要求保单缴费满俩年三次,中途不能出现断交,复效等,月息0.75,等额本息还款最长3年。
4.月供贷:借款人名下有全国的按揭房,还款满3个月就行,月息0.75,等额本息还款最长3年期
5.装修贷:借款人家庭有本地房产就行,要求房子正常装修,借款人有固定收入,年化利率4.35%左右,等额本息还款最长5年期
6.抵押贷:针对有房一族的产品,年化利率3.85%-4.35%,先息后本还款,期限1-10年

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 楼主| 发表于 2023-3-16 09:13:38 | 显示全部楼层
办理银行贷款大概的条件如下:
1.年龄大概在22-58。
2.征信无连3累6(连续三次逾期、累计逾期6次),如果有的话信用贷款可以说无缘了,抵押贷款还可以抢救。
3.需要有公积金、公司交的社保、打卡工资、商业保险、按揭/全款的房、车、营业执照等等。
4.注意自己所在地是否被需要贷款的银行拉黑,部分地区是存在被某些银行贷款业务拉入黑名单的。
5.准备好需要的资料,身份证和所申请贷款的同银行卡,再加上你的贷款类型相应的资料,例如公积金贷款就是公积金卡和密码+身份证、申请贷款的银行的银行卡。
之前回答过一个如何申请银行贷款的话题,相对更为全面,可以参考一下。https://www.zhihu.com/question/20434251/answer/1047864660
具体的流程、注意事项还是需要根据你的综合情况来看。
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