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“只要查,绝对一查一个准”!用这种方式还房贷不可取

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发表于 2023-3-21 12:50:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
中新网 3 月 16 日电 ( 中新财经记者 左宇坤 ) 最近,贷款中介庞玲 ( 化名 ) 听到了一些风声,有的同行公司放假了,微信上认识的业务员说要请几天假,有的公司甚至直接被查了。
" 这些年贷款中介野蛮发展,有的人走了歪路,把贷款中介的名声都搞坏了。" 对于自己所处的行业,庞玲很感慨。
" 银保监会出手了!" 近日发布的《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》 ( 下称《通知》 ) 要求,部署开展为期六个月 ( 2023 年 3 月 15 日 -2023 年 9 月 15 日 ) 的不法贷款中介专项治理行动。

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资料图:楼市。中新社记者 刘忠俊 摄
" 经营贷换房贷 " 被点名背后隐藏极大风险
随着各地屡屡降低首套房贷款利息,不少房贷利率 " 高位入场 " 的人动起了置换经营贷的心思。《通知》强调要 " 加强贷后资金流向监测和用途真实性管理,关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形 ";" 严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生 "。
" 经营贷 " 是一种为了满足企业经营活动、支持企业发展所发放的贷款,利率往往在 3%-7% 之间波动。当 " 经营贷 " 利率低于房贷,这笔资金就存在流入楼市的套利空间。
庞玲对于这一操作并不陌生,因为这也是她们最近接到咨询最多的需求。据她了解,之前房贷利率平均在 5% 以上的时候,经营贷的利率大概能给到 3.8% 和 4.5% 之间。如今根据央行数据,2022 年 12 月份新发放个人住房贷款利率全国平均水平为 4.26%,很多银行的 " 经营贷 " 利率已经能到达 3.5% 以下。
" 做这种业务的人,会打着有渠道办理各种证件、材料的幌子,‘帮’消费者申请经营贷。但实际上就是造一个空壳公司或者伪造流水,本质是向银行‘骗贷款’。" 庞玲说,这是大家心知肚明的违法行为,正规的贷款中介肯定不会做。但是愿意 " 搏一搏 " 的不在少数,甚至不少房产中介都已经 " 跨界 " 以此为主业了。
" 对于中介来说,利润看起来也是很诱人,听说有的不法中介通过转经营贷,一个月开两单就能挣三、四十万。" 庞玲说,但不管手段再怎么隐蔽,实质上只要查,绝对一查一个准。
" ‘经营’本就是一个长周期的事情,在未来几年里都有很大风险。一旦被查出来了,中介已经拿完钱‘隐身’了,贷款人则会被抽贷,可能要在 10 天内偿还银行本息,还会影响征信。" 她强调,风险都是在客户身上。
巨大利差背后隐藏的极大风险,也让相关部门屡次发文提示。2022 年 12 月,银保监会便发布风险提示并强调 " 经营贷须用于生产经营周转 ";今年 2 月 13 日,辽宁银保监局发布过《关于提前还贷或转贷的风险提示》,海南银保监局也发布了违规使用经营贷置换房贷风险提示。
" 针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为,最近的打压是非常有力的。这种政策的力度能够抑制市场过热,让经营贷回归到它的本质,有助于企业经营,能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。" 中原地产首席分析师张大伟认为。
易居研究院研究总监严跃进也认为,当前金融风险管控力度持续增大,有很强的信号意义,势必为后续房地产金融市场的规范创造更好的条件。

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贷款中介发布的朋友圈广告。 受访者供图
警惕非法中介 " 套路贷 "" 每天被骗的人源源不断 "
如何区分合法和非法的贷款中介?庞玲认为,一个比较直接的判断方法是,如果看到征信后知道贷不下来,她们就会不让客户来了,免得浪费彼此时间;不法中介则是不管你的征信怎么样,哪怕没有固定收入、没有当地公积金社保,都说能贷。
《通知》中提到的非法中介行为,包括提供经营贷资质包装、提供受托支付通道、提供短期垫资服务、团伙成员申请贷款等形成资金池。
孟琳 ( 化名 ) 曾在去年误入了一家不法贷款公司。她对中新财经讲述,自己当时刚刚辞职急于找工作,在招聘软件上搜索销售相关的岗位。" 招聘广告上写着销售,打开看基本都是贷款行业的销售。标着月入 3 万到 5 万,底薪甚至都能开到 8、9 千元。但后来我了解到,正常的贷款中介如果不开单的话,一般只能有 2000 元左右的底薪。"
" 那是我经历的最轻松的一场面试,因为根本没有人想考验你,填一份基础信息表就可以。问就是最近需要资金周转的人很多,销售人手不够。" 为了争取信任,招聘人员还给孟琳展示了公司不知真假的 " 营业执照 " 和各种看似合法的手续。
入职第一天,公司要求每位新人办了两张电话卡,说是因为一直打电话容易被封卡,还发了工作手机。孟琳的工作就是不停地打电话,刚入职时每天要求打 150 个电话,总时长达到 130 分钟。七天的试用期之后,每天要打到 300 个电话,每周还要邀约上门 5 个客户。
电话号码从何而来?孟琳透露,数据是公司买来分配的,来源主要是各种网络平台投放的贷款广告,有贷款需求的人会点击填信息,会有电话和意向贷款金额。
" 后来我了解到,这就是专门做‘ AB 贷’的网销团伙。公司给的电话也都是被同事和其他同行拨打了几十次的了,第一天我打了 40 多个电话,累计的有效通话时间不到 15 分钟。" 孟琳说。
AB 贷并不是一个新型的手法,但据庞玲和孟琳所言,仍然是目前 " 套路贷 " 的主流。因为主要是对身边的亲人朋友 " 下手 ",也被称为 " 人情世故贷 "。
孟琳的主管曾对她说,来找他们的肯定都是自身资质不能贷的,否则也不用来交这个服务费。而他们的所谓办法,就是找个俗称帮他 " 过个资金 " 的人,这个人得有正式工作、社保公积金,本质就是用这另一个人的资质去贷款。
" 我们的话术就是出了一款新产品,现在不看征信就可以申请几十万的额度,不用不计息,随用随取。一般人肯定会觉得这就是明显的骗人,怎么会有人信呢,但实际上对缺钱的人来说很有吸引力,每天被骗来到公司的人源源不断。" 孟琳说。
" 明知道他们都是贷不下来的,还把他们骗来公司签各种假合同,然后做 AB 贷;为了骗取他们的信任,还要用变声器等方式假装银行人员打电话。" 孟琳说,自己遇到过为了给孩子治病走投无路,或者生意出了问题急需周转资金的客户," 实在受不了骗人的良心折磨,我待了不到一个月就跑了。"
" 但是如果真的做成了,合法中介可能最多收 3%-5% 的手续费,黑中介的服务费能达到贷款金额的 13%-20%,业务员能抽到这其中的两、三成。" 孟琳说。
另有一位被 " 套路贷 " 骗过的市民对记者介绍,自己总共贷款 15 万元,现在算上中介费则总共要还款近 20 万元。" 一共还三年,每个月要还五千多元。"
庞玲说," 我们都很期待,通过治理不法中介,留下真正合规合法的正规中介。客户也不用再担心上当,贷款中介行业才能更好发展壮大。"
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