2025年,小额贷款公司、网贷平台等贷款行为规范:明确年化利率,完整告知费用,足额支付本金

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作者：{口子爷}
为深化金融改革，加强小额贷款公司监管，推动行业稳健发展，金融监管总局于2025年1月17日发布了《小额贷款公司监督管理暂行办法》。该法规基于广泛社会意见制定，旨在完善监管制度，提升行业风险管理和合规水平，引导小额贷款公司更好地服务小微企业、个体工商户、农户及个人消费者等融资需求群体。

（图片来源：国家金融监督管理总局）
一、利率透明化革新

《办法》第十六条明确要求小额贷款公司计算并披露贷款年化利率，确保符合国家相关规定，并在合同中明确标注。这一规定有效解决了以往部分公司通过复杂收费模式隐藏真实借款成本的问题，使借款人能够直观了解借款全貌，强化负债人权益保护。透明的年化利率还为借款人提供了比较不同贷款产品的基准，促进了借贷决策的明智化。同时，借款人在了解真实成本的过程中，金融知识和风险意识得到增强，为未来借贷活动提供了更为谨慎的决策基础。

二、费用告知的全面性

《办法》还规定小额贷款公司必须如实、完整地告知借款人所有相关费用，特别是合作机构收取的助贷信息服务、担保增信等费用。这一要求消除了信息不对称问题，使借款人能够全面评估借贷成本，避免被额外费用所困扰。全面的费用告知机制增强了借款人对小额贷款行业的信任，促使他们更愿意通过正规渠道借贷，同时也为市场的公平竞争提供了有力保障。

三、本金足额支付的保障

《办法》强调小额贷款公司必须按照合同约定金额足额支付贷款本金，不得先行扣除任何费用。这一规定确保了借款人能够真正获得合同约定的资金数额，满足了其资金需求。足额支付本金使得利息和还款金额的计算更加合理，借款人可以根据实际到手的本金准确评估自己的还款负担，避免了因本金被克扣而承担不合理费用的风险。这有助于借款人合理安排财务计划，降低逾期风险。

总的来说，《小额贷款公司监督管理暂行办法》的出台，不仅完善了小额贷款行业的监管架构，还促进了行业内风险管理和合规水平的提升。它鼓励小额贷款公司提升服务质量，发挥在普惠金融领域的独特优势，更好地服务于多元化融资需求群体。同时，它也要求小额贷款公司增强透明度，全面告知费用，足额支付本金，从而保护了借款人的合法权益，增强了行业信任，规范了市场秩序。这些措施将共同推动小额贷款公司行业的健康、稳定发展，为构建更加公平、透明、高效的金融市场环境贡献力量。

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