网贷有什么特点?以及网贷多,征信花如何自救?债务重组是不是好的选择?

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作者：{口子爷}

为什么网贷会越还越多？你知道网贷的特点吗？

今天大司兄就给大家细说一下网贷的特点，以及网贷多了该如何自救？

网贷的特点：

还款时间特别短、利息特别高、授信额度又普遍很小。

还款时间：大多为三期、六期、九期、十二期，还款方式又多为等本。

很多客户在申请头两笔的时候，对此还没有太多的感受，但当他们使用的笔数多了，就会发现收入不够还月供，我遇到的绝大多数客户都是这种情况，每个月工资8000，每个月要还3万。

而这些客户对此的解决办法就是想着点网贷，从其他网贷平台借款，借新还旧，这么做的后果就很严重。

因为收入短期之内是很难得到提升，但是每个月的账单日都很准时出现，随着时间的推移，借的机构数越来越多，债务像滚雪球一样，越来越大，以贷养贷的恶性循环，根本看不到头。

如果单单是这一个后果，你会觉得无所谓，先拿来顶着先，一直借下去就是了，但网贷机构肯定不会乐意这样的事情发生，随着我们的负债上升，我们在这些机构的评分就会下降，然后平台就会对我们降额，甚至抽贷。

很多人都被这一手抽贷搞的措手不及，市面上绝大多少逾期客户，都曾走过这样一条路。







网贷年化普遍在15%-24%之间，拉个平均值，年化18%，网贷周期都是在一年。

假如你借10W网贷，年化18%，利息18000，用了6个月还进去5W。这时候利息依然在并没有减少太多。

这个时候你还不动了，又跟APP借了5W，等于又开设了一个借款账户数，那这5W，年化18%，相当于你的利息叠加了。这时候你一年还的利息18000+9000=27000

就算你一年没有循环再借用，比如10W*0.18=18000，30W*0.18=54000、你一年的利息都要给54000。

54000*3年=162000     54000*5年=270000

你自己信用卡分期循环套现按照最低6个点手续费。35W一个月套现手续费都要21000*12个月=250000。。如果套现使用3年就75W。。这利息和利率你有没有详细算过？

现在网贷利息有所收敛，可能没有18%那么高，但是以贷养贷哪怕是10%也是一个恐怖数字。

虽然网贷用的很便捷，但是当网贷点不出来了，还不上月供了！那这个时候该怎么办？第一当然是需求家里人帮助，第二就是增加收入，以上都没有办法，那这个时候可以看下最后一条路，债务重组！





债务重组的好处：

1. 可以从高息贷款到低息贷款的转换。

2. 延长了贷款期限，从12-24期变成了36-60期。

3. 还款方式从单纯的等额本息变成先息后本，如果金额大的变成先息+等额的组合模式。

4. 贷款笔数少了后还款时间不容易忘记。

债务重组的缺点：

1、代价高，过桥资金有利息，你借款也有利息，他们帮你借出来渠道费、中介费可能超出你的想象。

2、改变不了你负债高的事实，而且你会增加负债，从本质上并没有解决债务，反而是债台高筑。原本可能欠了50万，这么搞下来，你的负债差不多都六七十万了。

举个例子，你们看看。通常这类的客户都是相对资质还不错的，比如说有稳定的单位的或者公务员、医生、老师之类的。欠了50万债务，中介过桥50万一次性帮你还了，你需要承担每个月至少1万块钱的过桥费用，如果六个月算的话，那就是6万。此时你的债务达到56万。(垫资费用前期根据客户月供额来算 这里大概打个比喻）

然后通过他们的操单、养征信，找了两个甚至三个银行做信贷，假设找了2家，一家批款30万.那就是60万.但单纯60万肯定不够的，因为他们还要收你手续费，服务费之类的。

大概率要批到70万的样子，一家35万。既然批了75万，他们收个10万块钱的好处费正常，你还有65万，然后再去还一下过桥的资金56万，还有9万块钱。

实际上我说的这个是比较理想的情况，通常情况下，根本剩余不了9万块钱这么多，因为养护周期长，难免中间你还会拿多的钱。那么这个时候你相当于欠了两个银行70万块钱。

如果你的收入足够高，即便是债务重组，也是轻松还款，那我建议你可以试试，毕竟负债的压力很难熬分期3年也好，5年也罢，只要你有能力去解决，那就是好的方案。哪怕你可能要付出一些手续费中介费的代价，但毕竟征信被你保住了不是？

不过这类的群体，太少太少，多数的人都是迫不得已而为之，欠了实在太多了，才会到处狗急跳墙想办法。这个时候，慎重再慎重，一步之差可能就是深渊地狱。

债务重组的要求：

①优质单位（公务员、烟草企业、电网公司、国有商业银行、三大运营商、中国邮政集团公司、中石油、中石化、中国铁路公司、高等院校及科研院所、公立医院、中大五院等）。

②普通单位收入较高才能做公积金基数8k/代发1w以上。大多数申请人的负债都不低，月供甚至超过收入，并且在以贷还贷的泥潭里挣扎。如果收入太低那么可选择的银行产品少（政策收紧）。

③在办理债务重组业务时，最重要的一点就是稳！如果客户是在满足前2点的情况下只要有全日制大专以上学历，部分银行产品是可以提供保底的，但如果学历太低，很多产品都是不包批的，重组起来风险太大。

深圳债务重组的4步操作：
第一阶段：制定方案方案要素：包括养护时间、垫资费用、重组结果、整体费用。养护时间：一般是根据您最近半年的查询次数来确定，例如您最近一个月硬查询次数超过6次以上，那么养护时间肯定需要6个月。垫资费用：根据垫资金额、个人征信情况，费用区间在千1-千3/天。重组结果：包括重组贷款金额，贷款利息，还款方式，还款年限等。整体费用：包含服务费+垫资费用的合计费用。确定了以上方案要素，您就可以根据自身情况判断是否选择进行债务重组，过程用时：1天。

第二阶段：垫资操作操作：由资金方将您的信用卡欠款及信用贷款结清。保持您处于低负债甚至0负债的情况，便于征信养护完成后，进行贷款申请。过程用时：账单当天处理。

第三阶段：养护征信操作：暂停任何贷款申请，控制近半年的查询次数。注意点：在这阶段内不可申请任何银行贷款/信用卡，如果还有房贷/其它贷款处于还款状态，务必按时还款，保持个人的良好征信。过程用时：1-6个月。

第四阶段：信贷申请、放款操作：并发申请1-6家银行贷款，银行批复后统一放款。注意点：申请银行贷款家数是根据您需要的资金量决定，一般会优先选择批款额度高，利率低，最适合您的银行产品进件。同时进件多家银行，若各家银行批复时间不一致，必须保证在所有银行都批复后再统一提款，否则会影响后续银行审批。过程用时：1-3天。

债务重组，有没有风险呢？

这个业务是靠谱的，毕竟最后的确是从银行给你贷出来了，网贷也是结清了。

但是不靠谱的地方在于，你能不能找到靠谱的人帮你操作，因为黑心中介实在是太多了，而且说的天花乱坠，什么1%服务费，黑户也能下款等，这种话术的确能骗到不少人，等你入坑后才发现自己钱花了没效果、或者比我的客户花了更多的冤枉钱才达到你想要的效果......

所以对你的挑战，是筛选中介，找到既专业又靠谱的中介来操作。

大司兄提醒！！！

估计很多人都想说，现在负债已经顶不住了想要做债务重组。

但可能从来没有中介跟你说过，债务重组有什么缺点，到底适不适合你，还是一直坚持让你做，这时候你就要留心甄别，他到底是不是站在你的角度思考问题了。

其实并不是所有人都适合做重组的，负债人一定要对自身负债情况以及本身资质有清晰的认知，债务重组是给你3-5年时间做缓冲，你最好确定自己利用这几年时间是可以清债翻身的，比如预估自己可以升职并大幅度加薪，或者有项目资金回笼，有生意投资项目到账等等，不然只是饮鸩止渴，当债务的压力卷土重来，你只能走上二次重组之路。

总而言之，债务重组是一个会增加负债的业务，因为这时候单靠贷款是不能解决问题的，只能先把账做平，以空间换时间，争取更长的时间来扭转乾坤。所以积极去寻找更多能赚钱增加收入的契机，才能解决问题的根源

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我是大司兄，人在广东深圳，全国都可做。

如果你有银行信贷或者债务方面疑问可关注公众号或扫下方二维码咨询。



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