网贷逾期攻略:远离失信,成功上岸

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作者：{口子爷}
一、网贷逾期与失信风险

    此外，有数据显示，截至 9 月 23 日，全国法院累计发布失信被执行人名单超过 1500 万例，限制乘飞机超过 3200 万人次，限制乘坐火车超过 600 万人次。全国近 300 万失信被执行人迫于信用惩戒压力自动履行了义务。这也充分说明了失信名单的威力之大。

    就目前的情况而言，会被平台上告法院的用户都是逾期时间不低于半年的。但每个平台的情况都不同，所以不能一概而论。比如，有的平台可能在逾期 90 天以上就开始将逾期记录推送至法院，而有的平台则可能需要更长时间。

   网贷欠款多少可纳入失信也没有一个固定的标准。完全取决于网贷平台对借款人采取的措施以及借款人的应对方式。如果借款人有还款能力却故意不还，网贷平台可能会起诉借款人。法院判决后对借款人强制执行，若借款人仍然不还款，贷款平台就可能向法院申请将借款人列入失信人名单。

   例如，被执行人曾某网贷逾期不足千元，就被录入失信名单。曾某在 2017 年 7 月 2 日通过手机与某消费金融公司签订借款协议，约定借款本金总额为 876.58 元，借款期限内年利率为 24%。借到钱后，曾某不仅未按约定还款，还换了电话号码。网贷公司向仲裁委申请仲裁，并根据仲裁协议的内容向西双版纳中级人民法院申请强制执行。最终，曾某因拒不执行生效的仲裁裁定被拘留，随后才立即履行了还款义务。

   总之，网贷逾期列入失信名单的时间和欠款金额都没有固定标准，借款人应按时还款，避免逾期带来的不良后果。
二、债务优化助上岸





  1、负债逾期后，确实应该优先偿还信用卡。

   信用卡逾期可能会涉及刑事责任，尤其是本金超过 5 万的情况。根据相关数据，信用卡逾期后，银行会将逾期信息登入人行征信，这对个人未来的信用生活影响极大。而对于网贷平台的债务，需要区分正规与不正规平台。正规网贷平台通常利率相对合理，还款方式也较为规范。可以先处理收取正常利息的持牌金融机构借款，如微粒贷、网商贷等。

   对于不正规的网贷平台，可以先放一放，等有能力时再进行协商还款。例如，一些高利息、存在违规催收行为的网贷平台，可能会采用爆通讯录、PS 照片等下三滥手段催收，但这些平台往往没有合法的诉讼途径，所以可以将其还款顺序往后排。制定合理的还款计划，有助于逐步摆脱债务困境。

2、协商延期还款

   对于能协商延期还款的网贷平台，要积极争取。有资料显示，一些网贷平台如网商贷款可延期 1 - 5 年；招联金融可以延期还款 1 - 5 年；美团等所有平台都可以协商延期还款。通过与平台主动联系，表明自己的还款意愿和实际困难，争取延长还款期限，减轻还款压力。对于信用卡，可采取二次分期政策，最多分 60 期还款。在协商过程中，要真诚地表达自己不是恶意欠款，只是暂时遇到困难，问题解决后一定会及时还款。同时，可以提供困难证明等材料，增加协商成功的几率。

3、依法维护权益

   对于不合规或采取暴力催收的网贷平台，要勇敢地拿起法律武器维护自己的合法权益。如果网贷平台存在违规行为，如收取高额手续费、砍头息等，可以积极起诉。根据法律规定，到手的叫本金，年化 24%之内的利息回报诉求是支持的，超出部分不支持。所以，在面对不合规网贷平台时，可以在有钱时再还，同时申请减免利息及罚息。如果遭遇暴力催收，如频繁联系家人、朋友或单位等软暴力催收行为，可以收集证据，如录音、短信截图等，直接起诉催收人员。维护自己的合法权益，不仅能减轻经济负担，还能保障自己的生活不受过度干扰。
三、成功上岸之路





1、调整心态积极面对

   网贷逾期后，保持良好的心态至关重要。避免陷入恐慌和焦虑的情绪中，因为这只会让情况变得更糟。首先，要收集协商资料，如借贷合同、还款记录等，仔细算好贷款本金、利息等费用，做到心中有数。然后，向网贷平台诚恳地介绍自己的实际情况，表明自己的还款意愿，争取延长还款期限。要知道，很多网贷平台也希望能够妥善解决逾期问题，而不是让情况恶化。例如，有一位负债者在网贷逾期后，积极与平台沟通，详细说明了自己因失业导致收入中断的情况，并提供了相关证明材料。平台在了解情况后，同意给予一定的宽限期，让负债者有时间重新规划还款计划。
2、开源节流努力赚钱

   停止以贷养贷是成功上岸的关键一步。制定详细的还款计划，合理安排资金，确保每一笔钱都用在刀刃上。可以通过多做零工、跑外卖等方式增加收入。据统计，一些兼职外卖员每月可以增加数千元的收入。同时，积极与借贷平台沟通，争取降低利息或调整还款额度。比如，有的平台在了解到借款人的实际困难后，会适当降低利息，以减轻借款人的负担。此外，还可以考虑出售一些闲置物品，换取资金用于还款。
3、借助专业的债务优化机构和家人朋友力量

  与家人坦白网贷逾期的情况，争取家人朋友的帮助。用便宜的钱置换贵的钱，先止血，避免债务进一步扩大。同时，要深刻认识到自己的错误，努力工作，积极还款。同时借助专业的债务优化公司，将债务周期拉长用时间换空间，低息覆盖高息，有效的抑制住了债务拓展。例如，有一位年轻人因网贷逾期陷入困境，向家人坦白后，家人不仅帮他还清了部分欠款后，有找到了我们永邦债务优化，帮他进行了摸底排查，制定了详细的债务优化方案，鼓励他重新振作起来。在家人和机构的双重支持下，他努力工作，最终成功上岸。