网贷跟银行贷款的区别?

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作者：{口子爷}
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在如今的金融世界中，贷款如同一把双刃剑，既能解燃眉之急，也可能让人陷入困境。而网贷和银行贷款，作为常见的两种借贷方式，它们之间的差异犹如夜空中的繁星，看似相似，实则大相径庭。今天，就让张超我来为您详细剖析，揭开它们之间神秘的面纱。

01

利息的天壤之别

网贷常常在宣传中标榜借款利率低至 7%起，听起来颇具吸引力。然而，当您深入了解就会发现，网贷的实际借款利率普遍高达 24%甚至更高。相比之下，银行贷款的利率则显得更为亲民，大致在 3.8%至 18%左右。而且，即便是普通老百姓，只要资质符合要求，也能够获得 4%左右利率的信用贷款。

就拿我自己来说，在工商银行我有 10 万额度、利率约 4%的授信；而在某网贷平台，仅有 1.8 万的额度，年利率却从 22.32%起步。额度相差超过 5 倍，利率更是悬殊至少 5 倍。这还是在我征信良好，所选择的网贷平台相对正规的情况下。

02

期限的长短之分

银行贷款的期限通常为 12 至 36 期，也就是 1 至 3 年，少数银行甚至可以提供 3 年以上的贷款期限。然而，网贷的期限一般都在 12 期以内，有些网贷虽然在广告中声称可以分 12 期慢慢还款，但实际上，12 期的贷款在贷款期限中算是非常短的。

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月供的轻重之差

由于银行贷款期限长、利息低，其月供压力相对较小。例如，10 万块钱的银行贷款分 36 期，月供大概只需 3000 出头。但网贷由于期数短、利息高，同样是 10 万块钱，月供可能高达 10000 左右甚至更高。如果一个人借的网贷较多，很容易导致收入负债比超标，还款压力骤增。

04

额度的大小之异

银行贷款的批核额度通常有一定底线，一般最低为 5 万，单笔 20 至 30 万的信用贷款并不罕见，资质优秀者甚至能获得单笔最高 100 万的信用贷款。而网贷的额度则几乎没有下限，几百块、1 至 2 千的额度都屡见不鲜。在网贷领域，能单笔贷到 2 万以上额度的客户，已经算是整体综合评分和资质极佳的了。网贷额度较小，容易导致还款账户过多、申请次数频繁，进而使征信状况变得复杂，影响个人征信。

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其他显著差异

除了上述几点，网贷和银行贷款还有一些不容忽视的区别。网贷容易形成闭环，使借款人的视野变窄，同时也容易弄花征信大数据。因为在网贷 APP 内，无论贷款申请通过还是被拒绝，都会有其他贷款的推荐页面，这些页面的描述往往具有很强的诱导性，极易导致借款人产生频繁的贷款申请记录，损害征信大数据。

我就经常遇到这样的朋友，他们实际上只在 1 - 2 个借款平台有贷款，但征信上却显示有十多个贷款机构的记录。

此外，网贷还存在较高的诈骗风险。我在网上看到过众多因网贷卡号填错等原因实施的诈骗案例，有要求缴纳解冻金、保证金的，还有款未到账却要求还款的，各种套路花样百出。而且，诈骗软件做得与真实的网贷 APP 极为相似，让人难以分辨。

总结与建议

综上所述，网贷和银行贷款在多个方面存在显著差异。在此，我张超强烈建议，当您有资金需求时，优先考虑正规的银行机构或寻求专业人士的帮助办理贷款。切勿盲目申请网贷和小贷，否则轻则承担高额成本、弄花征信，重则遭遇诈骗，导致钱财损失惨重。

希望通过这篇文章，能让您对网贷和银行贷款有更清晰、全面的认识，在借贷之路上做出明智的选择。

我司专注服务全国普通单位跟优质单位上班群体，提供免费征信诊断，资金解决方案。有多年银行贷款经验的砖家团队帮助定制方案。不忘初心，砥砺前行。





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