| 作者：{口子爷} 增额寿是目前大家比较熟悉的一种储蓄工具了，它最大的优点就是终身锁利（3%-3.5%复利），完美对抗降息。过了封闭期，还可以灵活取用。 但是，大部分人在买的时候下的功夫比较深，比如选哪个产品预期收益更理想？比如怎么做组合方案更符合未来的使用规划？ 但，如果急用钱怎么办？大部分人就有点懵了。今天就来介绍两种取用增额寿的技巧。  01 第一种情况：如果你的增额寿账户的收益已经跑起来了，而恰好这个时候你需要资金做周转，咱们务必不要直接减保取现用于资金周转。 因为一旦你减保了，你的资金周转用完，是无法再回到原有的账户内，你的资金又要重新找储蓄的地方，称为再投资风险。 在利率下行的大趋势，这意味着你好不容易建立起来的收益堡垒，又要缩水了。  video: https://mp.weixin.qq.com/mp/readtemplate?t=pages/video_player_tmpl&action=mpvideo&auto=0&vid=wxv_3266182193295572999 所以，这时候我一般建议客户启用保单特有的功能——保单贷款。  增额寿账户此时的收益已经跑上正轨，意味着现金价值已经积累到一定的数额，那么完全可以以保单贷款的形式去使用，最多贷出80%的现金价值，并且最多能够使用180天，用完再还给保司。 不过，保单贷款不是免费使用的哦，需要支付利息，利率一般是4%/年-5%/年，但，我们可以使用账户的收益去支付贷款的利息。 这样操作下来，既不需要减保动用我们好不容易搭起来的堡垒，又解决了资金周转的问题，甚至利息都不需要我们额外找钱支付，是不是很赞？ 02 第二种情况： 增额寿，每年减保有20%的限制（有效保额或现金价值的20%），也就是说，我们只能动用账户上少量的资金，如果不够用怎么办？ 退保吗？退保的话，钱又太多，我又用不完，造成资金的浪费。 我想教你一个取出翻倍的资金的技巧：咱们还是使用保单贷款的功能。  第一步，我们减保20%；第二步，我们做保单贷款再贷出20%；第三步，次年，再减保20%去归还前一年的保单贷款。 这样操作，等于咱们提前使用了明年的减保额度，香不香？ 03 以当下顶流增额寿——一生中意为例，假设一位30岁女性梁小姐，每年存20万，共存5年，到第12年，她的账户里已经有134多万了，此时，她需要周转资金，100万，且使用3个月就足够了。  这时候应该怎么操作？👇 直接申请保单贷款。 假设此时保司贷款的年化利率是4.5%，那么贷款100万，90天的利息就是1.125万，而账户中的总资金不受影响，还是134多万继续利滚利在增值，到第13年，账户已经增值到139万多，相比较第12年，增长了5.23万（139.99-134.76）。 这增值的5.23万，远远超过了利息1.125万！ 不止于此，更妙的地方在于，这利息1.125万，都不需要梁小姐额外找钱，她可以直接从保单当中减保1.125万来支付。 看完这个案例演示，你是不是彻底明白了，保单贷款的功能怎么用？ ps：保单贷款的利率在保险公司官网可以查询，通常每年1月1日和7月1日会分别公布一次。 04 无论你是要周转资金，还是要突破减保限制，其实都可以这样操作。咱们的目的是让资金最大限度的保值增值，同时又可以满足临时性的资金使用需求。 储蓄类的保险就是这么有序，只要够专业够用心，总是能为你提供更妥当的方案。你学会了吗？ |
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