| 作者：{口子爷} 在日常展业中，我们常常会遇到客户提出一些对年金险利益相关的问题，今天我们也一起来解答一下。 ● 年金险第5年才开始给付年金，中间急用钱怎么办？ ● 现在付这些保费，我觉得还行，但我担心未来的缴费问题，万一到时候付不出来了，退保又有很大损失？ ● 孩子海外身份，以后肯定要去美国留学，年金险不能直接把钱打到美国账户，如果境外保险，未来钱出去方便点？  年金险第5年才开始给付年金， 中间急用钱怎么办？ 这个问题，许多人都会有这样的担忧。其实，不同的金融工具都有其不同的功能和作用，配置保险的目的应该是着眼于未来长期甚至终生的资产规划。如果仅考虑5年内的资产规划，那就不建议购买保险，可以选择其他金融工具。 年金保险是一个中长期的金融产品，短期流动性并不强，所以我们一般会建议根据需求做好合理的资产配置，比如在配置保险产品的同时，可以考虑再配置一些短期流动性较强的产品，应对资金的不时之需。  若真到了万不得已，特别紧急的情况，保单也还是有办法提供资金周转的，比如：退保等方式。但特别提醒大家，退保可能会有一定损失，一般是不建议客户这样处理的。 现在付这些保费，我觉得还行， 但我担心未来的缴费问题，万一到时候付不出来了，退保又有很大损失。 保险公司经营了那么多年，客户所担心的问题，保险公司已经考虑的非常周到了，有一些服务客户的便利措施，来帮助客户应对可能出现的短期和长期交费问题。 首先，我们有保费的宽限期，在应交保费日后的60天内，客户把保费交上来，所有的保障都不受影响。  其次，保单交了一段时间后，将会有现金价值，我们可以用现金价值自动垫交保费，在投保时，可以选择。（但要提醒一下，保费自动垫交会产生一定的利息，若想恢复保单现金价值，需要补齐扣划掉的现金价值和产生的利息；若发生理赔也将会扣除之前所产生的利息）  万一交不起保费还有一种选择，保险公司会给两年时间准备钱，这两年时间的保单效力暂时中止（当然在保险合同效力中止期间，如果发生保险事故，保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任），但只要这两年内把保费补齐了，还是可以和公司申请复效的。（但要提醒一下，重新核保有不承保的可能性） 俗话说“人无远虑必有近忧”，我们要有风险意识、深谋远虑，在投保前已经把未来交费的风险考虑的如此清楚，也确信未来一定不会出现交费的问题。 孩子海外身份，以后肯定要去美国留学，年金险不能直接把钱打到美国账户，如果境外保险，未来钱出去方便点。 其实这是在将简单问题复杂化了。因为既然孩子是海外身份，也准备送孩子到国外念书，那么我们本来就有合法合理的方法，将学费从境内汇到境外，不需要再通过其他金融工具去实现。  因为本来购买保险这件事情手续很简单，但是如果涉及到去购买境外保险的话，就会牵涉到外汇管制等合法合规的问题。原本只需了解清楚中国大陆、美国两地法律、政策等问题就可以了，若又在境外第三地投保，就变成了三地法律、政策等问题，这可能更折腾，风险系数也相应更高。 孩子海外身份，读书也在国外，这是我们家长替他决定的，那么毕业之后几十年的人生道路呢？在海外还是回国，都是不确定的。所以准备海外资金同时为他做好国内资金的安排，一定是没有错的。 为什么我们要配置年金险？因为保单可以带我们穿越时间，照顾那个未来的自己。只有一个人确定可以照顾年老的你，这个人就是年轻时的自己。年金险能把我们确定已经赚到的钱，安安稳稳地保值增值到未来，并且在退休后，能够稳定地领取一定金额的现金作为养老金补充，为安稳幸福的晚年生活提供保障。 |
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