无风险利率低、贷款利率却很高。 现在金融环境挺恶劣的。之前有粉丝留言，一向最便宜的房贷，利率都高达6.4%。 我的老房贷是4.41%，相差足足2%。 调研了下。 支付宝借呗、腾讯微粒贷，贷款利率目前普遍9%-15%之间。 银行消费贷等，申请难，利率也普遍高于6%。 网上很多贷款，水特别深，真实利率远高于宣传的名义利率。不会算的朋友，千万别莽撞。 怎么办呢？ 介绍一个不为人知的好东西：保单借款。 很多保险业务员特逗，会拿自己家产品，遇到急事能借钱，作为亮点宣传。 又调戏我们智商了。 大部分长期保险都可以贷款，包括年金险、分红险、万能险；还有带返还的寿险、重疾险等... 只要你有现金价值。 感兴趣的朋友可以把保险合同拿出来，找到「保单贷款」这个模块。会有详细条款的。 保单借款有很多优点。 一、利率普遍不高，一般在5%-6%之间。 不同保险公司会有差别，有些良心保险公司，会给的特别低，么么哒。 我简单问了几个，供参考。 最近刚测评的超级玛丽2020，利率6.35%。这款11月购买有返现活动，回复【VIP】了解详情。 低到我不敢相信的是。 网红年金险相伴一生，居然只要4.5%。比很多朋友的房贷利率都要低了。 二、流程手续简单，不需要抵押，不会弄花征信。 打保单上的客服电话，直接申请就行。 一般需要填写一个《贷款申请书》，提供一下身份证照片、保单原件等信息即可。 不需要任何抵押和增信，非常方便。 我之前问银行，如果自己有公司，经营贷如何办理，都需要抵押自己的房产。 侧面说明了，还是得有个房啊。 有人会问，那能借多少钱？多少天呢？ 一般来说：贷款额度不能超过现金价值的80%；借款天数不能超过6个月。 虽然不能借太久。 但的确是难得的、适合应急的廉价资金。 具体点，举个例子吧。 假如你今年30岁，女，每年相伴一生交5万作为养老金储蓄，交10年后暂停。 领取打算从55岁开始，一直领到死。 如图是相伴一生的现金价值表：  可以看到，在第二年，现金价值已经接近一年的保费了，为4.93万元；到第四年，现金价值约为两年的已交保费，10.82万元。 这时候借款，只能借到3.94万和8.66万。  到你54岁的时候，现金价值达到最高80万。这时候你可以借到64万元。 但你总共缴纳的保费才50万元。 如果你打算60岁才退休，从60岁才开始领第一笔养老金，那么现金价值会更高，接近100万。  这时候，借的钱将远高于50万保费，利率又很低。买这款产品的朋友，算是个额外惊喜。 当然，保障型的保险，现金价值会低些。 感兴趣的朋友自己算一下。 现金价值，就是大家退保时可以拿到的钱。 之前测评「相伴一生」的时候，提到这款产品的一个亮点是随时可以退保。  现在。 大家应该更能体会，这个设计的良心了吧。 要知道社保中的养老保险，即使你刚退休就去世了，我听到过的真人真事，的确是挺倒霉的。即使一分养老金都没拿，也不会还你任何钱的。 PS: 最后再唠叨几句。 保单借款不会影响你的保险效力。而且你借过一次，前面钱还了以后，可以再借。 但是，你不能借了钱到期不还。 如果到期不还，本金和利息，会继续滚下去。直到保单的现金价值扣完，保险合同自动中止。 这期间，发生的保险事故不赔。 PS：养老险「相伴一生」和教育险「大富翁」，我唯二推荐过的年金险，戳蓝字可回顾&购买。 因为收益是同类中，封顶的那批。 悲剧的是，随着现在无风险利率的下降。保监会已经明确下达指令，这两款产品12月会彻底下架。 这可不是宣传噱头。 而是因为这个事，其实我当时就隐约有预感。 所以大家且行且珍惜。 购买中有问题的，可以尝试申请加入「VIP保险群」，回复关键词【VIP】即可。 相伴一生这几天有超大福利，仅11月份。 现在网上借钱广告很多。 像这样： 我建议大家别随便点。 95%以上的这种广告是高利贷。 放个粉丝的留言吧 “一开始知道网贷可以瞬间下款，觉得好神奇，之后就一步一步掉进深渊。欠了几十个平台，还好我开了个小吃店。 但压力太大了。 要是生意不好我就只有死翘翘了。” |
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