| 当全国人民都沉浸在国庆快乐的时候，来自东北的金女士则在成都苦苦呆了七天，等待工作日的来临，好继续讨要自己的投资本金。事情源于几个月前，金女士在网络上看到一个名为“懒财主”P2P网贷平台的推广。 作为一个金融小白，看到这条信息的竞价排名很靠前，再查看了“懒财主”的相关资质文件后，觉得没什么问题的金女士拿出了所有积蓄，在平台上投了90余万元。本以为此后会陆陆续续获得不小的收益， 但在9月27日，一则“懒财主实际控制人跑路，卷走千万元投资款”的爆炸新闻让金女士的美梦破灭。每日金融也在9月27日凌晨两点半独家刊发了《懒财主公告暴雷，CEO钟宁林携款失联》的深度报道，引起国内互联网金融圈强烈反响。 “懒财主”官网随即发布公告称，平台所有资金均由CEO钟宁林一人掌控，截至目前公司依然无法联系到他本人，“懒财主”已经确认钟宁林失联。自公告发布之日起，“懒财主”平台充值、提现、购买、赎回等功能暂停开放。成都市高新区公安分局已立案调查。另外，每日金融记者发现，“懒财主”官网目前仍然可以正常访问。 金女士的遭遇不是个例。据每日金融记者简单统计，在金女士暂住的旅馆，目前住着前来找“懒财主”追回本金的投资人加起来超过80位。“我们都来自全国各地，国庆后，估计还有更多的投资人会陆续赶到成都”，金女士告诉每日金融记者。 打着“低门槛、高收益”的口号招揽投资者，加之主管部门的监管漏洞，让不少投资风格激进、渴望高收益的金融小白落入一些有道德风险P2P网贷平台的“套路”。蒙受巨大损失的投资人在短时间内追回本金的愿望想要实现也是遥遥无期。 每日金融记者总结了下，目前P2P网贷行业出现跑路的原因无非以下五种： 纯诈骗平台。因低行业门槛、无监管等使用虚假信息资料实施诈骗。 资金池。即不使用第三方托管机构，将投资人的钱放入平台关联的资金池中，再由平台借给借款人，资金流向不透明。 非法集资。即平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用。这就造成了投资资金安全度低等问题。这些自融平台多为“借新还旧”，若后续资金填补不上，则将发生资金流断裂。 单人借款金额大导致经营风险。有些网贷平台单个借款人的贷款额与平台资金实力不匹配，存在大标逾期风险和绑架风险。一旦大借款人效益不好，还款逾期，平台也会随之倒闭。 平台自行担保。即P2P平台自身为借款人做担保，或网贷公司之间进行“同业拆借”。由于审核机制、风控能力等的缺乏，借款人的信誉问题往往难以确保，或者把一家平台的兑付风险传到另一家，从而导致“被跑路”。 如何甄别存在问题的P2P平台？ 是否发大量秒标快速圈钱。因为时间短、收益高和回款快，“秒标”作为投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标，用户则需提高警惕。 平台信息的透明度。包括资金流向是否清晰全面披露，是否允许投资人质疑。正规的网贷平台，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，坏账情况、乃至逾期情况等。并且接受投资者的质疑，不一遭到投资人的质疑就删帖，踢人。 看平台是否有完善的风控管理体系和专业的管理团队。对于网贷平台来讲，风控力即为核心竞争力，项目筛选和还款，确保投资用户的利益不受侵犯，保障用户的资金安全。 看网贷平台信息是否透明，平台自身信息是否真实，公司证照及网站安全认证是否齐全，还要注意所投项目的信息是否披露透明、全面，这样才能以借款人的基本信息、信用等级以及合同协议等资料衡量项目风险，同时，作为第三方的撮合交易的p2p平台，也应接受媒体的监督，履行自身责任。 看平台的资金管理，有无开通第三方资金账户托管。正规的P2P平台都有着可持续发展的目标，会主动启用第三方资金托管服务，了解一个平台，看他有没有第三方资金托管，有没有和银行合作或者第三方支付机构合作是最直接的方法。 每日金融智库成员、资深网贷投资人余半城表示：除了通常所说的资金托管、平台背景这些表面监管，投资人更应注重实地考察，了解平台的创始人、合伙人等核心团队是什么样的人？专业能力和职业素养等如何？确认他们的从业经历。金融是一个基于信任的生意，如果人有问题，那么一切就玩完了，一个骗子，不论包装的再好，始终还会要害人的。从事后搜索和媒体报道来看，那些陷入舆论风波和出事的平台，背后的高管团队大多都是劣迹斑斑。 关于“懒财主”投资人汇集成都追讨投资本金的后续进展，每日金融也会持续跟踪报道，敬请关注。 |
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