| 作者：{口子爷} 今天有个客户，让我印象特别深，单位在国企外包公司，8000基数，税后也在8000多，按当时的物价水平来算，不高不低。但让人意外的是，他的负债竟然到了30万。 去年3月份刚认识的时候，他名下只有一笔15的车贷，还有网贷4万多。短短一年多的时间，负债就翻了一番，原因就在于“以贷养贷”。 这个客户，除了每月的固定工资之外，没有其他的额外收入。因为他目前是不能从事兼职，或者其他的副业，这也就意味着他的收入是非常有限的。 一、“以贷养贷”的危害是什么呢？ 很多人在借网贷的时候，其实是不知道利息年化是怎么算的，平台也会以“借一万每天只需5块钱”类似的文案，去诱导你借钱消费。万5一天，看似不多，但按照等额还款的算法年化去到了32%。 我们以上面的客户为例，详细分析下“雪球”是怎么越滚越大的。 如果车贷利率按月息5厘，网贷按月息1分5算，车贷15万加上网贷4万，每月的月供去到了8724元。收入已经覆盖不了月供，那么每个月到了还款日，如果没有其他的收入来源，就必须得去“借新还旧”了。 如此循环，这个平台借五千一万，那个平台借一万两万，网贷账户数越多，利息会越来越高。10万的网贷一年光利息就要18000元，相当于2个多月的工资全拿来还利息。如此高的利息再加上平时的生活开销，抽烟喝酒人情往来，一年时间债务增加了30多万。 二、如何摆脱以贷养贷的恶性循环 如果你选择“以贷养贷”，比如通过借另一笔网贷来填上资金缺口，就意味着你每月债务增加的同时，又要多支付一笔高昂利息。 那么，“以贷养贷”该如何破局？ 做好两件事：债务优化和开源节流。 为什么要把债务优化放在开源节流前面呢？因为网贷，或者是信用卡一般都是一年两年的还款方式，月供压力比较大，利息也比较高。 上边的客户，如果及时置换成一笔20万的银行产品：
当时如果按照这个方案做下来，每个月还完月供，还有余四千多的现金，是可以供的过来的。 通常认为良性的负债，是不超过月收入的50%， 当不确定这笔钱是否能还得上，或者月供大于你的收入的时候，一定要慎之又慎。不管对生活还是精神都会造成很大的压力。好的负债是杠杆，坏的负债是毒药。做任何事要量力而行，有多少钱就办多少钱的事，不要打肿脸充胖子，现在社会诱惑很多，今天看别人换了台车，自己也想换，买个苹果手机自己也想买，当赚钱跟不上消费水平的时候，你就要小心了。两种不同的选择，结果截然不同。如果你的月供压力比较大，想停下来喘口气，休整一会儿再上岸，可以扫码咨询大鹏。 温馨提示：大鹏助贷团队，坐标深圳福田！业务范围：债务重组，信贷，抵押。如果您正好有贷款需求，可以扫下方二维码添加微信。 |
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