| 作者：{口子爷} 序： 每个人的经历，每个人的痛苦，每个人的上岸，每个人的逆袭，负债的故事，大家的故事，每个人的人生中都会有关于债务的故事。负债的痛苦经历使每个人都会感觉到迷茫、惊慌，而我会将更多关于债务的故事讲诉、分享给大家，和大家一起学习，一起成长。 如果你正好遇到了关于债务的困惑，可加：niwotadegushi8387,我将会尽力帮助你解除疑惑，解决问题。 感谢你的关注和阅读！！！ 正文开始： 现在网贷的广告满天飞，都在宣传其低利息以及贷款方便，这也导致了很多借款人在不了解真实情况下盲目借贷，等真正开始还款的时候，才发现每个月还的利息高的离谱，那么网贷中关于利息的那些坑都有啥？  网贷为了吸引借款人贷款，宣传的利息都是很低的，甚至还有宣传年利率只有4.28%的存在，那么利息真的是这么计算的吗？ 以一位网友真实情况为例，他在某分期平台上借款11000，分十二期，每期还款1104.77元，如果按照平台的广告宣传，一年期利息为2257元，年化率为20%，虽然看起来确实很高，但是只要利息年利率不超过24%是完全符合国家规定的，但是年利率真的只有20%吗？ 其实真正的综合年化率是需要用IRR进行计算的，依照上面网友为例，借款11000，每个月还款1104.77元，用其IRR计算出来的真实年化率高达36%，完全超出了法律规定；  那么为什么真实年化率和其宣传的会有这么大的差距呢？这其实是因为平台对借款人施展了一个“障眼法”，因为借款人普遍认为年利率10%，是贷款10000元一年的利息为1000元，表面看起来确实不是很高，但是你要记住，这个贷款是分期偿还的，贷款的本金会根据你每个月的还款而减少的，但是利息依然是以总欠款额10%计算； 例如：借款10000元，分十二期，年利率10%，每个月偿还本金833元；还完一期后，本金减少为9167元，但是年利率依然是以贷款的10000元计算，以此类推到最后一期，本金只有833元，年利率依然是会以10000元的10%计算。  但这还不是离谱的，有些网贷平台贷款除了要偿还本金以及高额的利息以外，还会夹杂服务费、保险费、担保费等费用。按某惠的贷款为例，如果要计算真实年化率是要将这些其他费用全部计算在内的，这么算下来，贷款综合年化率就会高达50%以上，对于本就经济紧张的借款人来说，压力不可谓不大，负担不可谓不重；  但是对于网上一些黑网贷来说，这些利息真实年化率就仅仅是小儿科了，虽然经过国家近几年的打击，大多数的黑网贷已经被关停，但是还会有一些黑网贷在悄悄进行放贷，甚至一些人以“撸黑网贷”为业。 这些黑网贷的放款金额都不会太大，基本都是在1000-3000左右，放款期限为一周，贷款3000实际到手只有2400元，但是一星期后要偿还3000元，真实年化率更是恐怖的高达1200%，简直就是吃人的贷款；、  所以才有了“网贷深似海，一入难回头”的说法，所以劝告借款人，如果不是到了人命关天的时刻千万不要碰网贷，因为你根本不知道你借的这些网贷要偿还多高的利息，如果还是以贷养贷，到最后你的收入不用说还本金了，连还利息都不够。 码字不易，不喜勿喷，喜欢的点一下关注，我会将更多关于债务的故事讲诉给大家。 负债并不可怕，别认输，别低头！ 最后告诉大家一句话，“当初借钱有多嚣张，现在还钱就有多慌张”，理性消费，与君共勉！！！努力提升自己的能力，提高自己的收入，努力还款才是解决债务问题最好的办法，等你靠自己辛苦努力还清欠款的那一刻，你一定会得到一个更加强大的自己。 |
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