| 作者：{口子爷} 近期，金姐正在创作一个“陪跑协商系列”，主要涵盖网贷可协商的平台以及全部信用卡的协商方法，总计约20 余篇。我会将其中的关键信息差揭示给大家，看完后大家可以自主协商，感兴趣的朋友可持续关注金姐上岸笔记。 网贷一旦还不起导致逾期，每日都会持续新增违约金和利息，这无疑给欠款人带来了沉重的负担。于是，许多人便怀揣着能否停息挂账、延期数年再还款的美好期望。然而，不得不承认的是，想要减免网贷利息，实际上仅有一条可行的道路！ 01 分期与减免   我们常常听到“分期不减免，减免不分期”这样的说法。其深刻的内涵在于，针对网贷类的还款方式，如果期望分期偿还，那么能够获得的减免幅度通常会比较有限，而且本金分期往往难以实现。具体来说，存在以下两种常见的情形： 1、逾期后的罚利息不予减免，即本金加上逾期后的罚利息重新进行分期，并且在分期过程中不会产生新的分期利息。比如京东白条、金条便是采用了此类政策。 2、罚息、利息会有一部分的减免，剩余本金则带息分期。像微粒贷、中邮、拍拍贷等平台常见如此，而且息费水平并不低。以微粒贷为例，倘若欠款金额超过 4 万，分 36 期进行还款，总的利息大约在 8 千左右。而中邮，二次分期的利息年化约为 5%。拍拍贷的二次分期息费与之前基本相同。 02一次性结清 一次性结清时能够获得的减免力度是最为可观的。不管欠款时间是 1 年、2 年、3 年还是 5 年，90%的网贷都能够达成只还本金结清的结果。除了积攒足够的资金主动与平台协商结清之外，以下两种状况也值得高度关注： 1、存在减免政策。在逾期期间，存在一种可遇不可求的情况，那便是官方推出的本金打折活动！这是因为平台为了尽快回笼资金，会向负债人发送平台优惠券或者减免短信。若有幸赶上此类活动，并且有钱结清，不但能够免除利息，本金还能够有所降低，就如下方这位朋友的亲身经历。但此类机会并非人人皆能获得，收到短信或者发放优惠券的仅仅属于特定人群，是由官方主动发出邀约的。 2、诉前调解。长期以来，或许有人觉得诉前调解的效果不大，但通过对大量案例进行深入剖析，得出的结论是：诉前调解能够达成本金分期的情况相对较少，但实现大部分减免接近本金结清并非难以做到的事情。因此，诉前调解或许就犹如一个许愿池，博的就是万一能够如愿以偿。来看这位朋友的案例： 03 本金结清 本金结清还需要注意以下几点： 1、一定的谈判策略。若想触动平台为您减免罚息乃至本金打折，这极其考验个人的表达能力。在与平台沟通的过程中，态度究竟是应当强硬还是卖惨，均需要根据实际情况灵活应对。 2、平台违规的证据。例如平台借款合同中所标注的利率与实际利率是否一致、平台的运营流程（如违规放贷、过度授信、强制搭售其他产品：比如会员卡等，近期被 315 打掉的同程金融就是典型案例）是否合规。若存在不合规的情况，您就需要掌握相关的确凿证据。 3、结清本金的能力。协商结清的前提是您要有足够的资金，至少要准备好本金。在协商结清、减免，甚至是争取打折的整个过程中，可以坚定自身的要求，不轻易接受其他方案。 希望大家在网贷逾期后，不必过度担忧平台是否会给予减免。银行类的还款（四大行、信贷）需要多加注意，而对于网贷，90%都能够实现本金或接近本金结清。您需要关心的是，当真正有减免政策出现时，您的手中是否有足够的资金！否则再好的政策，也与您毫无关系。 分享就到此结束，我这有一份协商方法，有需要的告诉我，有问题也可以告诉我或者关注金姐上岸笔记。   |
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