| 作者：{口子爷} ◀ 小胖墩的生活 ▶ 一个喜欢看破不说破的小博主，愿我们都能在这复杂的世界中，拥有这份难得的智慧。给自己留一份宁静，留他人一份体面。  2020年8月20日起开始实行的《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》。规定指出，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布一年期贷款市场报价利率，也就是我们所说的LPR。 2020年10月11日，Z商银行北京分行与个人张某的借款合同纠纷，Z商银行按年化利率24%主张收取张某的利息、罚息和复利，在法院的最后判决中，法院予以驳回Z商银行北京分行的请求。驳回依据是按照《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》进行驳回。法院依照《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》，2019年8月20日，贷款市场报价利率LPR为3.85%，4倍就是15.4%计算。所以最终以LPR的4倍计算，也就是15.4%执行。判决张某按照15.4%的年化率进行债务偿还。  判决一出来为什么造成了网上很大的连锁反应，那是因为在在2018-2021年间，网贷正处于高爆发时代，催收也是正疯狂的时候，网上存在一些网友随意造谣年化率的问题，这给许多网贷用户带来了极大的误导。一些负债者在面对网贷利息时，盲目听从这些未经证实的言论，而没有通过正规的法律渠道进行查询和了解，在协商还款过程，拿年化率LPR为3.85%做文章（自己认定为高利贷），从而使自己陷入了更深的困境，一条道走到黑。 那问题来了，既然有最高人民法院修改的相关规定，也有法院的判决先例，为什么网贷平台一直坚持24%的上限利率呢，有的甚至达到了60%的利率呢？难道就不怕法律？不怕证监及金融机构出手整治？ 网贷公司天不怕、地不怕，甚至告上法庭，网贷公司也是霸气的很啊，坚持24%的上限利率，这就是因为来自于2020年11月9号，最高院对广东高院关于民间借贷司法案件决定适用范围的回复。在回复中明确指出，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。  啥意思？不懂？用大白话来讲，只要是正规网贷放款后上征信，就不适用于关于民间借贷LPR四倍的决定。 7家地方金融组织关于借贷利率的合法性，还是按照之前的24%为司法承认最高利率、24%---36%为法院不支持执行。但是24%---36%之间只属于一个高利率范围，网贷方要求你还，你可以不还，如果前期贷款还了，那你也追不回来。但是超过36%就属于高利贷了。  网贷平台的放款机构均为持牌金融机构，理论上年化利率不超过36%都是合法的，但金融贷款的司法利率保护上限为24%，即大多数网贷平台的贷款利率上限为24%。部分网贷平台展示的年化利率为年化综合息费率，除了利息之外，还包括一定的服务费，利息加服务费综合在一起的费率就是综合息费率。 现在逾期负债的你，该明白LPR和24%都是对的，也都是合法合规的，只不过2者适用的法律主体不一样。所以呢，就踏踏实实的工作，老老实实赚钱，不要异想天开了，赚了钱去协商相应的减免还款才是王道。不要在听信网上哪些哄死人不填命的话了，没事也别吓研究什么政策了，就目前的网贷平台，人家自身的法务早就把相关法律研究过了，还用的着你去给人家普法。 结 · 语 今天，这是有关信用卡、逾期、催收、年化率等相关问题的第四期文章，也是最后一期。在这四期文章里，不敢妄言做到了详尽的描述与解答，但从一个阶段到另一个阶段的转变，确是书写得较为明晰。 在如今的社会洪流中，每个人都会遭遇形形色色的问题，唯有坦然正视，直抵问题的核心所在，方能找到恰当的化解之法，不让自己于这个社会中风雨飘摇。  本文章中图片源：
网友点歌台  video: https://mp.weixin.qq.com/mp/readtemplate?t=pages/video_player_tmpl&action=mpvideo&auto=0&vid=wxv_3531455222965485581 由网友“爱的恨迹”点歌 视频来源：抖音（子鱼Music 抖音号：ZYmusic2020）  往期回顾 ► 后起之秀 截图、贴图、文字识别、标注 ► 看电视、直播、回放、140多套电视台 ► 知道用动态照片转 GIF的感受吗 ► 图片模糊变清晰 ► PC端公认最好用的播放器 版 权 声 明 图片、视频源于网上采集、粉丝投稿、部分视频、图片由AI生成。版权归原作者所有。如有侵权，请联系删除！ Pictures and videos are collected online，fan submissions，some videosand pictures are generated by AI。The copyright belongs to the original author，If there is any infringemen，please contact to delete it! |
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