| 作者：{口子爷} ◀ 小胖墩的生活 ▶ 一个喜欢看破不说破的小博主，愿我们都能在这复杂的世界中，拥有这份难得的智慧。给自己留一份宁静，留他人一份体面。  社会消费观念的转变也是网贷兴起的重要因素。在现代社会，人们的消费需求日益多样化和个性化，提前消费、信用消费的观念逐渐深入人心。网贷平台的出现，为人们满足消费欲望提供了更加便捷的资金来源，进一步推动了网贷行业的发展。 网贷种类 网贷又分为消费贷和小额信用贷。汽车消费贷，教育消费贷，旅游消费贷这一类的贷款，在金融公司、银行、小额贷款公司分类不是很统一，有的划归到小额信用贷里面，有的划归到消费贷里面，无论怎么划分，实质上还是消费贷。 消费贷款：也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，只能用于消费购物，无法提现（套现的除外）。先使用，下月还，属于循环额度。 常见的消费贷有支付宝花呗、京东白条、小鹅花钱、抖音月付、美团月付、招联信用付、乐花卡、还享花、唯品花、微信分付、借呗卡等。 小额信用贷款：是以个人为核心的信用类贷款，主要服务对象为个人，贷款金额一般在1-10万元之间。债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。每申请一次，授权一次额度，根据借款审批的额度，每月进行还款一般为12期（一年）。 常见的小额信用贷有京东金条、支付宝借呗、腾讯微粒贷、度小满有钱花、支付宝网商贷、360借条、分期乐、美团借钱、招联好期贷、安逸花、今日头条放心借、小米贷款、饿了么借钱、拍拍贷、众易贷、滴水贷、天美贷、洋钱罐、花鸭借钱、豆豆钱、宜人贷等 网贷逾期的剖析 在网贷行业快速发展的过程中，部分借款人在申请网贷时，未能准确评估自身的还款能力和未来的收入状况。他们可能受到消费欲望的驱使，或者对未来收入过于乐观的估计，盲目地申请贷款。一旦遇到突发情况，如失业、疾病、家庭变故等，收入来源受到影响，就会导致无法按时偿还贷款，出现逾期。 网贷平台的利息和费用问题也是导致逾期的重要因素。许多网贷平台的贷款利率远高于传统金融机构，甚至存在一些变相的高额收费项目，例如砍头息、保险费、信息费、撮合费等。 2021年9月人民银行发布了《征信业务管理办法》，个人网贷信息全面接入征信系统，借款人一旦借款逾期，逾期记录会被上传至征信系统。逾期后将面临高额的罚息和滞纳金，时间越久，累积的费用就越大，债务负担越来越重。2022年各大网贷机构纷纷加快了对逾期账户的清理工作，手段不断升级，力度持续加强。他们通过法诉讼、仲裁、冻结等方式，进一步回收不良网贷。比较出名的海南省五指山人民法院处理金融债务纠纷案件，可以说是负债人的噩梦。  这些高利息和费用使得借款人的还款压力巨大，在借款本金和利息的不断累积下，借款人很容易陷入债务困境，最终导致逾期。部分网贷平台存在信息披露不充分，风险提示不到位的问题，轻易地签订了借款合同导致借款人容易出现逾期。 网贷逾期是否可以协商 只要你能在网上搜索到网贷逾期怎么办，都会告诉你，找他们可以帮你网贷延期1-3年，停催、停息、让你回到正常的生活中慢慢还钱。只要你能仔细想一下，那都是忽悠你的钱，老话说的好，病急乱投医。目前就小胖墩了解的情况，没有那个网贷平台可以给你延期的，所以就不去想这个延期的事情了，如果你没有钱去还款，小胖墩觉的没有必要去协商，你协商的目的不过是为了不催收你而已。踏实努力的去赚钱，等凑够本金结清才是网贷最终的处理方式。 从去年的10月开始支付宝有延期政策，还有本金8-9折减免政策（小胖墩借呗8万逾期3年，累计14.9万元，协商本金8.5折结清，6.8万），但是就这几天开始已经取消了之前的延期政策及减免政策，目前支付宝就两条路，要么分期偿还（12期、24期包含罚息、利息），要么一次性减免结清（减免部分包含罚息、利息）。  但是这个里面不确定因素太多了，就小胖墩身边的朋友连延期都没有申请下来，更别说本金打折了。当你还想申请支付宝分期偿还，要做好最坏的打算，如果给的你12期的分期，你首先要考虑的时，是否能够按时每月的还上贷款。而且不是整天去纠结去要政策要减免。 忠心的告知还在负债前行的你，债务3--5折结清都是忽悠你，如果都能3--5折结清欠款，那么整个国家的金融体系都将遭难。在下一期的讲解中，会告诉你为什么没有低价的打折结清政策。能给你打折结清的都是正规的网贷平台。 冻结类型 逾期后，债权人有权对借贷人甚至借贷人自己的配偶，进行司法起诉。对借款人的银行卡、微信、支付宝等金融账户申请进行冻结，来维护自己的合法权益，常见的冻结有4种。 诉前冻结：没有收到过传票和起诉通知，微信支付宝被冻结，冻结页面会显示“财保“两个字，这是诉前保全，也就是对方在起诉你之前发起的保全措施，如果对方在15-30天内没有发起起诉，那么就会自然解除冻结。  诉中冻结：冻结页面显示“执保“两个字，表明对方已经起诉你，在申请强制执行前发起的保全，在没有调解成功的情况下最长可以冻结一年  执行冻结：冻结页面只显示一个“执"字，并且附带编号，代表你已经被强制执行了，会冻结你的全部资产甚至直接划扣。如果不慎被执行，也可以向执行法官申请保留基本的生活费、  支付令：这种是不需要起诉就直接可以向院子申请冻结，主要的特点就是程序简便，效率较高，大家如果在收到12368给我们发的支付令的信息之后，在15天之内，如果既没有给别人谈好方案又没有提交异议申请，那么他们就可以继续申请对我们强制执行，一般6个月内自动解冻，同样会划扣！ 整治与打击 为了规范网贷行业的发展，保护金融消费者的合法权益，维护金融市场的稳定，国家近年来加大了对网贷行业的整治与打击力度。 国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，明确了网贷平台的中介定位、规定网贷平台业务范围、备案管理、风险管理、信息披露等方面的要求，为网贷行业的监管提供了法律依据。 此后，国家又陆续出台了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》《网络借贷资金存管业务指引》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等配套文件，形成了网贷行业“1+3”制度框架，为网贷行业的规范发展提供了制度保障。 结 · 语 网贷作为一种新兴的金融业态，在发展过程中既带来了机遇，也带来了挑战。我们既要充分认识到网贷的积极作用，也要高度重视其存在的问题和风险。通过国家的有效监管、行业的自律规范和社会的广泛监督，引导网贷行业健康、有序发展，使其更好地服务于实体经济和社会民生。  本文章中图片来源 图片源：知乎：卡农上岸基地 zhuanlan.zhihu.com/p/709006857 QQ空间：凌晨2点的爱 网友点歌台  video: https://mp.weixin.qq.com/mp/readtemplate?t=pages/video_player_tmpl&action=mpvideo&auto=0&vid=wxv_3531455222965485581 由网友“爱的恨迹”点歌 视频来源：抖音（子鱼Music 抖音号：ZYmusic2020）  往期回顾 ► 后起之秀 截图、贴图、文字识别、标注 ► 看电视、直播、回放、140多套电视台 ► 知道用动态照片转 GIF的感受吗 ► 图片模糊变清晰 ► PC端公认最好用的播放器 版 权 声 明 图片、视频源于网上采集、粉丝投稿、部分视频、图片由AI生成。版权归原作者所有。如有侵权，请联系删除！ Pictures and videos are collected online，fan submissions，some videosand pictures are generated by AI。The copyright belongs to the original author，If there is any infringemen，please contact to delete it! |
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