| 作者：{口子爷} 网贷作为一种新型借贷方式，与银行等传统贷款渠道相比，其因申请门槛低、放款速度快而受到不少人青睐。近年来，随着互联网金融飞速发展，一批又一批网贷平台应运而生，网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。 不可否认确实为经济社会发展作出了一定贡献。与此同时，一些不良网贷公司利用消费者的心理弱点进行虚假宣传、诱导贷款，各种网贷乱象随之而来： 比如：网贷广告无孔不入；无资质网贷中介充斥网络；网贷套路多难清偿；泄露消费者个人信息；还有不良网贷机构与培训机构勾连，在培训中嵌入网贷，导致消费者的学费“窟窿”越来越大……种种乱象之下，不少借款人尤其是年轻人深陷网贷泥潭而不能自拔。  27岁的小林大学毕业已有三年，如今还在为大学期间借的网贷发愁——大学期间，小林每月生活费1200元，平时日常花销还够，但为了和别人一样买漂亮衣服、化妆品以及外出旅游，她在网贷平台上借了钱，从此一发不可收拾。“当时想着利息也不高，按月还应该没问题，就放手借了。后来到了还款日还不上，她就接着从其他平台借款，以贷还贷，不少网贷平台都留下了她的“足迹”，雪球越滚越大。“我很想停止这样的生活，但似乎已经无法回头，照现在的工资收入，这些钱我就算每个月不吃不喝来还贷，还清也要三四年。她不敢告诉家里人，一旦看到陌生号码的来电，就会无比焦虑，这往往意味着催收、警告甚至威胁，有时一天内会收到十几个电话，每天都提心吊胆。有这样经历的，远不止小林一人。根据2019年《中国消费年轻人负债状况报告》，年轻人中，总体信贷产品的渗透率已经达到86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。近一半的年轻人都在花着“明天的钱”。比起银行等传统贷款渠道，网贷平台的门槛更低、放款更快、虽然都是小额，但是累积起来就多了。这些平台为超前消费提供了便利，但因为网贷套路多难清偿、隐私泄露及暴力催收等问题，也让不少年轻人深陷其中无法自拔。  钱不够花去借网贷当下，像小林这样陷入网贷的年轻人不在少数。在社交平台上，有不少借网贷的年轻人“抱团”组成“负债者联盟”“负债姐妹”等群组，他们中有人是为了买一件漂亮的衣服，有人是为了创业，有人是为了交房租……  套路太多难以清偿让年轻人“困”在网贷里的，不止因为自身没有清醒、理性的判断，还有网贷平台的各种套路。对于初入社会、还没有稳定收入与存款的年轻人来说，逾期危机往往一触即发。危机之下，一些还不起网贷的年轻人往往会选择以贷养贷，结果越陷越深，个人信息也不再是隐私，最后可能遭遇暴力催收。“有的网贷公司会在一些社交平台上，针对用户的留言和搜索记录进行深度分析，找出潜在的需求者。有的网贷公司通过大数据分析，精准定位那些急需用钱但难以通过正规渠道获得贷款的人群。这些客户往往包括因各种原因暂时陷入资金困境的个体，如需要应急资金的大学生等。非法网贷公司大多利用客户的心理弱点，通过社交平台、论坛等渠道，以“快速放款”“无抵押”等诱饵吸引他们上钩。“有的网贷平台在宣传时往往以低息或无息为噱头，吸引用户，但在实际操作中却通过各种手段变相收取高额利息。有的网贷平台还会要求借款人签订除借款合同外的其他合同，如担保合同、服务合同、咨询合同等。这些合同往往与借款合同形成关联，为所谓的借款服务提供担保或咨询，并收取高额的担保费、管理费、服务费、咨询费、手续费、保险费等。这些费用加起来，往往使得实际利率远超宣传中的低息水平。在一些网贷中常常有“砍头息”的现象存在，即借款人在收到贷款后，立即被贷款公司或网贷的业务员扣除一部分费用，这部分费用往往被用作支付各种名义的费用，如介绍费、服务费等。然而，尽管借款人实际收到的金额少于合同约定的金额，但贷款公司仍按照合同约定的全额计算利息，这种做法损害了借款人的合法权益。这些年轻人经历网贷后再谈感触，深觉：如果没有还款能力，永远不要步入那个“开端”；如果选择网贷，一定要擦亮眼睛。  最后给大家总结下网贷的危害： 一，搞坏征信：他会让你的征信每一页每一行都布满贷款审批，贷后管理，尤其是一笔贷款多个机构配资，可能会出现多次。 二，审批额度低：网贷都是几百几千的额度，上万的额度甚至几乎看不到。用的时间也都是短期中的短期，额度虽低，但是每一笔都是记录。 三，利息利率高：网贷不同于银行贷款，银行标准在五个点左右，而网贷正常都在20个点左右，然后加上手续费，服务费，担保费 甚至高达四十个点。 四，难上岸：别看每一个都不多，积少成多，而且网贷一般都是拆东墙补西墙，提前消费，到最后一看自己居然有几万元几十万元的贷款。 五，网贷逾期：网贷逾期也是上征信的，有可能是真心地忘了，有可能是换不上了，不管什么问题，征信报告都会多上一道划痕。 六，告别大额贷款：以后想买房买车贷款，银行一看你的的征信报告，虽然你没有逾期，信用很好，但是银行看到你连二三百块钱都需要借高利贷，严重怀疑你的还款能力，最后导致被拒。 七，个人信息泄漏：在点击这些网贷平台后，通常都会让人填写用户信息，比如姓名、身份证号码、电话号码等，很多平台在将这些信息收集后，会把客户的资料进行出售获利，甚至会流落到不法分子的手里，这就是为什么当用户填写好一个网贷平台资料后，会有许多其它网贷平台拨打电话的原因。 银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎！ 无论家庭还是企业都离不开金融，不妨让你身边多一位了解金融的朋友。 |
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