网贷与银行贷款有什么不同,到底能不能碰?

2024-7-18 16:08| 发布者: a356214016| 查看: 81748| 评论: 0

摘要: 作者：{口子爷}随着互联网金融的快速发展，网贷已成为许多人解决资金需求的新选择。然而，与银行贷款相比，网贷究竟有何不同？它是否值得我们信赖和选择？本文将从网贷与银行贷款的差异、顶格授信与破格授信、以及负 ...

作者：{口子爷}

随着互联网金融的快速发展，网贷已成为许多人解决资金需求的新选择。然而，与银行贷款相比，网贷究竟有何不同？它是否值得我们信赖和选择？本文将从网贷与银行贷款的差异、顶格授信与破格授信、以及负债时应警惕的网贷陷阱等方面，为您详细解析。

网贷与银行贷款的差异

1

额度不同

网贷多以信用贷为主，额度通常较小，一般在20万以内，适合个人或小微企业解决短期、小额资金需求。而银行贷款则金额较大，适合有稳定收入和良好信用的个人及企业进行大额、长期融资。

2

贷款流程不同

网贷申请流程简便快捷，多数可通过手机APP或网站在线完成，从申请到放款可能仅需几天甚至几小时。而银行贷款则需要提交详细的收入证明、工作证明等材料，并经过较长的审批流程，一般需要数天乃至数周时间。

3

审核机制不同

网贷审核相对宽松，只要个人信用记录良好，基本都能通过审核。而银行除了查询个人信用记录外，还会详细审查申请人的收入情况、资产状况等，审核标准更为严格。

4

利息不同

由于网贷的风险相对较高，且资金来源成本较高，因此其利息往往比银行贷款要高。而银行贷款利率则受国家监管，较为稳定且相对较低。

5

产品多样化‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

网贷平台为了吸引客户，会推出多样化的贷款产品，以满足不同人群的需求。而银行贷款产品种类相对较少，但更为规范和稳定。

5

风险控制与安全性不同

网贷平台的风险相对较高。一方面，部分网贷平台可能存在风控不严的问题，导致坏账率较高；另一方面，网贷平台还可能面临诈骗风险，部分不良平台可能会以高额利息为诱饵骗取借款。

银行贷款的风险相对较低。银行具有完善的风控体系和监管机制，能够对借款人的信用风险进行有效评估和控制。此外，银行贷款还受到国家政策的监管和保护，具有较高的安全性。

顶格授信与破格授信

在银行贷款中，顶格授信和破格授信是常见的授信方式。顶格授信是指银行根据客户当前及未来一定期限内的经营与风险状况，给予最高额度的授信支持。而破格授信则是在特定情况下，对不符合常规授信条件的客户给予一定额度的贷款支持。

这些授信方式有助于解决小微企业和个人在融资过程中遇到的难题，但也需要借款人具备良好的信用记录和还款能力，以确保贷款资金的安全和有效使用。

负债时应警惕哪些网贷陷阱

在负债时选择网贷，需要格外警惕以下陷阱：

1‍

低门槛陷阱

一些网贷平台声称只需身份证即可贷款，但实际上在贷款过程中仍需提供其他证明材料。切勿轻信低门槛宣传，以免陷入诈骗陷阱。

2

低利率陷阱

有些网贷平台声称利息大大低于普遍水平，但实际上可能隐藏高额的服务费、手续费等隐性成本。在选择网贷产品时，务必仔细计算综合成本，避免被虚假宣传所迷惑。

3‍

预先收费陷阱

正规网贷平台在放款前不会收取任何费用。如果遇到在放款前要求支付保证金、手续费等费用的平台，应立即警惕并拒绝支付。

4‍

木马程序陷阱

一些不法分子会通过发送木马程序安装包的方式盗取借款人的银行卡信息。在接收贷款信息时，务必保持警惕，不要随意点击来源不明的链接或下载未知程序。

5

钓鱼网站陷阱

钓鱼网站是诈骗者常用的手段之一，它们会模仿正规贷款平台的网站进行诈骗。在申请贷款时，务必通过官方渠道进入平台网站，并仔细核对网址和标识信息。

6‍

破格授信陷阱

当我们面对“破格授信”的网贷诱惑时，一定要保持清醒的头脑。如果你实在急需资金，需要用网贷来缓解负债的压力，那么你一定要理性评估自己的还款能力与风险承受能力，并做好尽快还款的准备，千万切勿因为一时的资金短缺而盲目去借网贷，否则一旦网贷逾期而你又没有还款资金，那么你得到的只会是一个比原先的负债还要大的窟窿，负债的泥潭越来越深，最终只会让你陷入无法自拔的困境。

网贷与银行贷款各有优劣，选择哪种方式取决于借款人的具体需求、信用状况和财务状况。在负债时选择网贷时，务必保持警惕，避免陷入诈骗陷阱。同时，无论选择哪种贷款方式，都应确保贷款用途合理、能够按时偿还，以维护个人信用记录和财务安全。

我们并不是说网贷一无是处，它确实为一些特定群体提供了必要的融资渠道。但关键在于，我们必须充分了解网贷的风险与规则，合理审视自己的还款能力，在确定自己有能力按时还款之后，再来选择正规、可靠的网贷平台，严格按照合同约定的还款计划履行义务。

此外，如果你的负债状况已经严重到需要借助网贷来缓解了，那么建议不要借网贷，因为借网贷不仅成本高，而且本质上只是一种治标不治本的应急手段，一旦未能及时还款，网贷就会转变为让负债状况更加严重的“毒瘤”。

如果你想从根源上解决债务问题，那么最好的方法还是尽快寻找专业的债务处置服务，例如广律的债务和解服务，只需支付部分金额即可和解债务，和解后不催收、不起诉、不限高，从根源上化解负债压力，助你早日恢复无债一身轻的自由人生！

——————————————————————————————————————

广律（深圳）法务服务有限公司于2022年4月成立，自建立之初始终坚定不移跟党走，不忘初心，牢记使命，专注于精耕不良资产行业。广律搭建了完善的业务框架、合规的运营模式、标准的业务流程与专业的风控团队，致力于为社会数亿负债群体提供专业的个人债务咨询、协商谈判、债务规划与重组等相关法律服务。为协调金融机构与逾期债务人的矛盾关系、促进金融和谐、帮助债务人科学规划债务，摆脱负债困境，重拾信用生活尽一份企业责任。

广律在个贷不良领域实行的是闭环思维，由广律集团在不良资产版块的各个相应业务的公司共同支撑起业务线。广律法务负责债务和解前端的业务咨询服务，以及开展债务规划师等相关培训业务。广律旗下大数据公司负责对接AMC承接资产包业务。广律旗下律所负责不良资产处置中的诉前调解相关业务。

我们的核心价值观是为国分忧，为民减负，同心同德，共同富裕

广律的核心价值观紧扣社会主义核心价值观，我们也是正确理解中国梦的基本内涵，把企业发展协同国家富强、民族振兴、人民幸福紧密结合在一起，始终坚持“尊重委托任务，体面处理问题”的服务态度，秉承“引领行业潮流，成为普法标杆”的宗旨，背靠强大的法务团队，贴心疏导、专业分析，全面方案，帮助债务人处理不良资产，让债务人100%放心，100%满意。

愿景是帮助千万负债人摆脱困境，全方位提供债务和解服务，普及债商知识；带领数万创业者共同富裕，推行法治经济，指导就业创业，实现家境富贵，吸引五福临门。

使命是为中国老百姓债务软着陆提供一站式服务。是我们广律创业的初心，存在的价值，承担的责任。我们是个人债务和解的先行者，业态是不良资产新业态，我们的产品是债务和解服务，我们做的是个人信用不良，解决后的结果是不催收、不起诉、不执行，我们也是吸引具有企业家精神的创新型人才。