| 作者：{口子爷} 诺全汇融 ■ 有融有信有未来 ■ 聊聊贷款那些故事 ■ 专注科普贷款知识的公众号 引言 网贷凭借着其方便快捷的优势成为了人们重要的贷款渠道之一。因为在申请网贷时，往往只需要输入姓名、身份证号等简单的信息。那么网贷平台是依据什么来决定是否放贷呢？如果能够早点了解网贷平台的各类套路，也许就不会有那么多人会申请网贷了。 1 网贷“三大坑” （1）征信花了 很多人在逾期前都会在各个平台申请贷款，而每申请一次，征信报告中就会显示一条“贷款审批”。 如果在征信记录中频繁出现“贷款审批”字样，那也说明借款人资金周转出现状况，在该时间段急需用钱。  频繁出现“贷款审批”会有什么影响呢？ 首先对之前的贷款造成影响。 每个月，金融机构对已经办理的信用卡都会进行贷后管理。如果在贷后管理中发现借款人的征信出现变动，或是查询到借款人的贷款申请增加，那么金融机构可能会对该借款人的信用卡进行降额等处理。 其次对之后的贷款申请造成影响。 想要申请银行的低息信贷几乎不会成功。因为银行对低息信贷的审批较为严格，一般情况下，征信中的“硬查询”次数需要在6个月内不超过6次，并且对借款的小贷机构数量有一定的要求。 （2）利率高 网贷平台的日利率一般都在0.5‰左右，相当于借1万元，每天的利息为5元。如果日利率超过这个利率水平，那么可以考虑另一个网贷平台。 但是很多平台在收取利息的基础上，还会再加收服务费、信息费等费用。这些额外的费用加在一起，可能会导致你实际需要偿还的总金额远远超过原本的预期。 （3）逾期后的频繁催收 网贷平台逾期后，很多借款人都遇到过半个小时内收到上百条短信，这些短信都是不同平台的验证码，这也相当于一种催收的骚扰方式。 甚至还会接到威胁电话声称要搞丢你的工作，冒充公职人员给你施压……这些都会影响到借款人的正常生活。  2 网贷还不上怎么办？ 网贷还不上时千万不要想着“以贷养贷”，一旦开始“以贷养贷”就难以逃脱还款的旋涡了。 网贷还不上可以直接选择逾期，此时要将逾期带来的催收影响降到最低。 （1）不起诉只催收 民间借贷利率在24%以内的受法律保护；24%—36%可以自愿协商，法律不受保护；36%以上属于高利贷，债务人可以要求返还。 对于某些网贷平台而言，贷款利率已经超出法律保护范围，就算是起诉债务人，网贷平台也会承担一定的损失，所以他们只能选择催收。 比如：抖某放心借、携某金融、同某金融、我某数科、拍某贷、小某优品、易某速贷、宜某花、好某期、恒某花、众某贷、滴某金融、微某滴水贷等。 以上网贷平台基本都不会起诉债务人，但同时也不存在协商方案，只能选择停催1—3个月或是直接采取缓催方案。 （2）可以进行协商 以下网贷平台，债务人在逾期使可以进行协商，存在有延期方案和能办理分期两种形式。 有延期方案：Z付宝花某借某、马某消费金融、招某金融、360某条、洋某罐。 能办理分期：Z付宝花某借某、Z付宝网某贷、京某金融金条白条、微某贷、小鹅某钱、小赢某贷、中某消费金融。 3 结语 网贷的便捷性确实能帮助很多人解决紧急的资金需求问题，但同时还具有利息高、额度小、提前还款难、影响征信等多种缺点。所以对于那些有资质的借款人而言，尽量避免使用网贷，可以通过银行或是其他金融机构获得更为优质的贷款资金。  往期推荐 1）【抵押贷款】婚后申请房产抵押贷款，必须要夫妻双方出面才能办理？； 2）【抽贷】个人信用贷款放款后，如果用到这个地方，很大概率会被抽贷！； |
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