作者：{口子爷} 快速导读  随着移动互联网的普及，网贷产品已经越来越普遍。但是网贷产品给人的印象总是一种“巨坑”的感觉，很多银行从业人员也表示网贷产品对申请人是一种“负面影响”。与此同时，银行自身又推出网贷业务。那究竟普通人能不能接触网贷产品呢？界限又在哪里？ 什么是网贷产品？ 99%的人都不知道正常贷款和网络贷款（简称“网贷”）有什么区别。从百姓的感官上来说，在银行申请的就是正常贷款，在互联网平台上申请的就是网贷。所以，花呗、借呗、白条、微粒贷等都属于网贷，因为他们背后都是各个互联网大厂。但这个理解只说对了一半，在金融监管的角度其实是有明确的定义，并不是区别于在哪里申请。 网贷的定义就是通过互联网来提起申请，金额在20万以内，期限不超过24期（消费类），并且不受地域限制的贷款就可称之为网贷。网贷的要求相对宽泛，很多贷款的规管条例都适度地放松。比如，贷款办理过程需要面对面见到本人，但是网贷可以支持通过互联网手段证明到是否本人，这个差别就非常巨大了。你人在广东，吉林的机构都可以给你放贷。但是普通贷款不行，有属地管辖原则。你不能跑到吉林办理业务。 从这个意义上来说，银行推出符合以上特征的贷款都可以称之为网贷。也就是银行也可以发放网贷产品。普通人是可以申请网贷产品的，差别只是在于你申请银行的，还是申请银行外贷款企业的，仅此而已。 为什么银行对网贷存在“偏见”？ 银行认为“好人一个，为啥去点互联网平台的贷款申请？”很长一段时间，银行都认为你去点这个申请的人存在巨大的风险，主要是认为你资金链极度的紧张。所以，银行从征信报告当中看到你有这些网贷，就会建议你结清再来。 而银行自身发放的网贷产品在征信当中并不是显示“网贷”，只是显示普通的消费性贷款，这样就不会遭到同业的“歧视”。实际上，银行现在也在发放网贷产品，或者说以网贷的形式来发放金额比较小，期限比较短的贷款产品。 普通人如何认定这个界限？ 1. 网贷是否影响你看两个前提：一是你在未来一段时间内，是否需要在银行申请其他贷款？如果需要的话那么请谨慎选择，如果不需要那你可以忽略这个影响；二是你在哪里申请？如果是银行发放的你就不用担心。 2. 网贷的优缺点：优点是快！缺点是贵！银行发放的网贷产品最高也可能会出现年利率超过10%的可能，平均也会在7%左右，其实利息真心贵。当然，对比互联网的产品就便宜很多。 3. 网贷什么人可以申请：征信正常或者部分瑕疵的都有机会可以申请，通过互联网APP上申请，只是额度多少不确定，利率多高难把握。 胜手金句 不是魔鬼，但是挺烫手的。 更多理财妙招
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