| 作者：{口子爷} 网贷究竟害了多少人？跟贷款人和银行打交道这么多年，多到见过太多被网贷折磨的年轻人，大部分都是80、90后，每个月他们都是勒紧裤腰带，不停的去还款。 前几天福州这边的一个粉丝找到我，比我小几岁，现在也是孩子的父亲，孩子马上上一年级了，目前每个月收入，大概能赚个1万多块钱，前几年口罩生活，做生意亏了十几万，也不愿跟家里人说，家里的开销什么的，孩子买奶粉，买床，都是点网贷，网贷现在负债15万，有时候看到陌生号码的来电，心里就会无比焦虑，这往往意味着催收、有时一天内会收到十几个电话，每天都提心吊胆。所以最近一个月瘦了7-8斤，饭也吃不进去，工作也没有状态，精神状态很差，我还给他开导了一番！ 相信有这样经历的，远不止他一人。我想说的是，不管怎么样，千万不要想不开，只要我们人还在，都会有翻盘的机会的！ 那什么是网贷呢？ 说的好听，叫互联网金融，说的不好听，它就是专门针对于年轻人的收割机。 现在的网贷广告满天飞，连美颜相机上面它都有借钱的功能。更不要说某东某宝360，甚至说现在某音这些互联网平台都在做金融，都想极力的把钱借给你。 可以说，“中国互联网的尽头就是放贷”。 那么问题来了，为什么我们却没有见过什么微软贷，没有看到谷歌贷，更没有看到苹果袋，这到底是怎么回事么? 最直接的原因，就是金融太赚钱了，这些网贷平台动不动年化利率高达20%以上，有的甚至高达36%，谁见了不眼红哈！ 可能稍微有点收入的人，现在你随便点开一个平台，都能看到铺天盖地的借贷广告，“利息低、秒到账”“先消费、后还款”“几万到几十万的授信额度，一键获取”…… 很多人抵挡不住诱惑，借了钱，但后来仔细一算，发现上当了。 但是你以为这些平台就是只想赚你的那点利息，赚钱的还在后面。 金融的本质是资本运作，而资本运作的开始，都是先创造钱，然后钱生钱。 那么他们到底从哪儿搞到这么多的钱放那么多贷款？ 这里涉及到一个金融名词，资产证券化。 以未来产生的收益作为底层资产，通过结构化设计进行信用增级，由此基础上发行的证券产品，也就是所谓的ABS的过程。 为了大家更好的理解这里打个比方： 假如说我们村里有个老许，专门种桃子的，然后呢，把桃子卖给旁边的各个邻居，只要你想买桃子，哪怕你没钱也没有关系，你可以选择向他借，只要付一点利息就可以。 比如说每个人借5个桃子，一年以后你还我6个，假如说有10个人在老许这边结来桃子，那么老许一年后就可以收回60个桃子。 再比如每个人一个桃子，一共10个桃子，他可以拿到这些借据，去找金融机构，资方，说一年以后我的这些借据可以换回60个桃子，现在我把这个借据抵押给你打7折，你只需要给我46个桃子就行，换做如果你是资本的话，你愿不愿意换给他，毫无风险的可以竞争18个桃子，这谁不愿意做哈！ 这个跟美国一样，妥妥的次贷危机。100万的房子首付30万，贷款70万，假如说有100万个人买房子，那就是7000亿，银行拿了这些借条层层打包，进行资产证件化，这个是美国的次贷危机发生的事。 资产证件化以后，老许有可以拿到从金融机构换来的46个桃子，继续借给村里想吃桃子的人，然后继续拿着下一轮的借据，去融更多的桃子，之后就是循环往复，第二轮，第三轮等N轮。 但如果只是到这里还不够，老许还想继续扩张，他就把借给桃子的人，分为三个信用等级，信用好的就是那些一定会换苹果的人，设为第一级，信用一般的但是你有资质的设为第二级，剩下的设置为第三及，然后他就拿着这些分了等级的这些人的借据，分别找不同的地主资产资本去借桃子，这样他就能够借到理论上最大的，最多的桃子可以说利润最大化。 到这我不知道你有没有看懂，就是说你假如在某个平台借了钱，平台拿着你的借条当做资产去找资本不断地融资，在不断地放贷，你知道他们凭这样的操作，赚了多少钱吗?难以想象，某平台层级用30多个亿的成本，仅仅几年的时间，循环放大40多次，一共放了3000多亿的贷款，这背后是高达上百倍的杠杆。 如果这些平台在把信用好的这些人立一个白名单在把这些白名单推给其他平台，这样他们还有一大笔的信用费，信息费，所以很多人天天都能接到那些骚扰电话，这个就是所谓的互联网金融，到这里你一定能看明白了，知道这些平台从哪里搞来的钱，怎么赚的钱。 虽然马爸爸的蚂蚁金服（ABS）这种玩法在2022年被叫停了，这些年监管部门在整治各个平台的各种乱像，监管部门的不断要求，这些平台利息透明化，但是依然有很多年轻人，因为欲望因为不自知导致自己深陷其中。 这在里我衷心希望看到这篇文章的朋友门，可以把它转发给身边那些朋友、亲戚。拒绝网贷，好好工作，最后，希望大家早日上岸！ 我是兰先森，我在福州从业贷款这些年，我见证过形形色色的案例，如果你也有关于贷款上的问题，都可以添加我的个人微信咨询！（专治：福州五区 闽侯 长乐 福清 连江 平潭、永泰、闽清贷款业务专治各种贷款疑难杂症）。 👇👇👇 扫二维码加本人微信 更多资讯，欢迎阅读咨询： ▼个人贷款 一文读懂当你高负债了，你该怎么办？ 办理房产抵押经营贷，这些条件要知道 ▼企业贷款 揭秘企业大额融资——项目贷 三分钟读懂融资性贸易和贸易性融资的区别 |
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