| 作者：{口子爷} 引言 网贷因有很多不合规之处，而被诟病，如利息高、收费多、易增加查询等等。不过还算令网贷人欣慰一点是，很多违规网贷的不合理费用其实可以不用还。相比于信贷，逾期之后，网贷也是有一定“好处”的。  1 网贷的还与不还 首先要明确的一点是，欠债还钱，是亘古不变的道理。 所以，这里所说的不用还的费用，是指不合理、不合规、不受法律保护的费用。贷款本金和合理费用是一定需要归还的。 这其实才是真正公平公正的体现！ 打个简单的比方，一个租客觉得房租太贵了，已经到了交不起的地步，但他却以房租太贵为由，不再支付房租，甚至连房子也霸占着，不退还给房东。 觉得物价不合理，大可以向市场监管局投诉。 如果确实有违规的地方，那违规的费用自然可以不用给，而“房东”当然也会受到相应的处罚，但房子和合理的租金属于房东的合法权益，自然是要归还的。 而网贷之所以臭名在外，就是因为不合理、不合规的费用太多，甚至遮蔽了其合理、合法的部分。  2 欠网贷的利与弊 网贷害人，人尽皆知！ 首当其冲的就是其高利息、高收费。这会让贷款人还款压力很大，极易逾期爆雷，打乱正常生活工作的节奏。 但其实有很多不合理费用是完全不用交的。 （1）超过当期LPR四倍的利息不用还。按照六月一年期LPR为3.45%计算，超过13.8%就算高利贷了，超过部分完全可以不用归还。 理论依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 （2）提前收取的利息不用还。如果你贷10万元，被提前收了利息，最终只收到9万，那就只还9万，多的那1万不用还。 理论依据：《合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 （3）违规收取的保险费、权益费、服务费等不用给。总之，只要记住，只还贷款本金和合理的利息，其他一切费用都是违规。 其次便是逾期后，要面临疯狂的催收。网贷催收一般都是交给第三方公司，催收人员按回款拿提成，所以各种催收手段，无所不用其极，贷款人几乎是谈“催”色变。 最后，也是影响最大的一点，银行贷款变难。银行是特别忌讳网贷的，很多人说是因为网贷导致查询变多。 网贷一般是循环贷，即你刚还款，过几天没钱了，是还可以借出来的，但此时你的查询就会增加一次，如此几次，查询就多几次，假如你有十笔网贷，可想而知，查询次数有多高了。 这里面还有一个很令人费解的点：网贷背后的出资方，一般也有银行，可以这么说，网贷在某种程度上也算银行贷款。 也就是说，银行忌讳银行贷款！ 可以这么理解，网贷高利息的目的就是为了覆盖坏账率，而网贷坏账率高的原因是借网贷的人资质比较差，其实这就相当于一个银行的“灰名单”。 与之相对的是银行白名单，在白名单上的用户贷款会有优惠，在往期文章【白名单】加入贷款白名单，利息打折幅度超50%？中有详细说过。 那在“灰名单”上的用户，在贷款时自然就会受到各种限制和高要求。  至于网贷好处，倒不是说网贷本身好，而是逾期后，相比于银行贷款“坏”得轻一点，大致有以下几点： （1）基本不会起诉。主要是因为其债权分散，和本身不合规。 （2）强制执行难。网贷金额比较少，而房产、车产价值比较高，故强制执行房、车，是几乎不可能的。 （3）不涉及刑事责任。网贷只属于民事纠纷，只有信贷和信用卡，在刑法第196条中明确规定会涉及刑事责任。 3 结语 所以，网贷逾期了，不必太紧张，就算真被起诉了，最后大概率只需要归还本金和合理利息，甚至只归还本金的案例也很多，而且也不会再受催收的骚扰，从某种意义上来说，被起诉还是件好事。  融格格，只做您的贷款管家！  往期推荐 1）【起诉】起诉之王，这家网贷平台最喜欢起诉，赶紧看看你有没有贷过！； 2）【网贷起诉】起诉蕞狠，这家网贷接下来将会大批量起诉，涉及百万负债人！； |
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