| 作者：{口子爷} 25岁的浙江人林芳大学毕业已有两年，如今还在为大学期间借的网贷发愁——上学期间，林芳每月生活费1200元，平时日常花销还够，但为了和别人一样买漂亮衣服、化妆品以及外出旅游，她在网贷平台上借了钱，从此一发不可收拾。 “当时想着利息也不高，按月还应该没问题，就放手借了。”林芳近日向《法治日报》记者回忆说，后来到了还款日还不上，她就接着从其他平台借款，以贷还贷，不少网贷平台都留下了她的“足迹”，雪球越滚越大。 “我很想停止这样的生活，但似乎已经无法回头，照现在的工资收入，这些钱我就算每个月不吃不喝来还贷，还清也要三四年。”林芳懊恼道。她不敢告诉家里人，一旦看到陌生号码的来电，就会无比焦虑，这往往意味着催收、警告甚至威胁，有时一天内会收到十几个电话，每天都提心吊胆。 有这样经历的，远不止林芳一人。根据《中国消费年轻人负债状况报告》，在中国年轻人中，总体信贷产品的渗透率已经达到86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。近一半的年轻人或多或少都在花着“明天的钱”。 年轻人为什么涉足网贷 相比于开通信用卡、向银行借款等相比，这些平台的门槛要低很多：借贷者只需要填写上传身份证号码、手机号码等信息，简单认证后，平台就会根据每个人的情况，开通授信额度，从几万到十几万元不等，几分钟后就能提现使用。 门槛低、下款快、额度大，让很多人难以抵御网贷的诱惑。 通过算法精准推送，网贷平台利用广告宣传，为每一次网贷行为制造了一个温馨而无法抗拒的场景，给众多年轻人制造一种错觉——只要提前透支，就能“活成想要的样子”。 “引导超前消费和不必要消费等，在广告中弱化需要还钱的内容，把贷款塑造得好像是从天而降的免费午餐。且利息以日计算，掩盖高昂年息的本质，罚金、服务费等均不会提及。”一位业内人士介绍，这是网贷平台的惯用手段。 过度超前消费，让众多的年轻人，从过去的“月光族”，成为“负债者”，一些年轻人甚至学生，因此背负与收入极不匹配的债务。 滑向深渊，是在不知不觉中开始的。    网贷是否能一棍子打死 “网贷平台并非一无是处。对很多自我管控能力强的人来说，如果没有网贷平台，危急时刻他们可能真的就借不到钱渡过难关。因此，网贷是解燃眉之急的临时工具，还是埋葬自己的深渊，关键还在于自己怎么节制使用。”互联网经济专家刘兴亮在接受记者采访时表示，网贷平台作为一个工具，本没有对错。 “但是，在实际中，很多网贷平台在推广过程中，只放大它有用、美好的一面，而对其有危害性的一面略过不提，给很多人形成了误导。”刘兴亮认为，这需要加强监管，同时，网贷平台也需要担负社会责任，给市场以正确引导。 相关部门正在采取措施，今年11月，酝酿两年多的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》发布，其中明确要求，严禁跨省经营、联合贷款出资不低于30%、额度不超过借款人年均收入1/3。 银保监会也在11月份发文点名“花呗”：与持牌金融机构相比，金融科技公司更加依赖购物、交易、物流等行为数据，更多依据借款人的消费和还款意愿，缺乏对还款能力的有效评估，往往形成过度授信，与场景诱导共同刺激超前消费，使得一些低收入人群和年轻人深陷债务陷阱，最终损害消费者权益，甚至给家庭和社会带来危害。 所以针对网贷的问题，一方面要规范市场规则，避免引导式推广；另一方面，年轻人要对自己的经济实力有一个清楚的认知，如果没有还款能力，永远不要步入那个“开端”。  ——完——  有点唐突 微信号：tangxiaoda001 新浪微博：有点唐突了 |
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