| 作者：{口子爷} **《网贷之困：普通人的噩梦与救赎》**在当今社会，网贷如同一把双刃剑，在为一些人提供便利的同时，也将许多普通人和他们的家庭推向了深渊。 25 岁的浙江姑娘林芳，大学毕业已有两年，却至今仍被大学期间的网贷所困扰。每月 1200 元的生活费本可维持日常开销，然而为了和他人一样拥有漂亮衣服、化妆品以及能够外出旅游，她踏入了网贷的漩涡，从此难以脱身。“当时觉得利息不高，按月还没问题，就大胆地借了。”林芳回忆道。可到了还款日，她却无力偿还，只能从其他平台继续借款来填补空缺，众多网贷平台都留下了她的“足迹”，债务如雪球般越滚越大。“我好想结束这种生活，但似乎已没有回头路，以现在的工资，就算不吃不喝，这些钱也要三四年才能还清。”林芳懊恼不已。她不敢告诉家人，每当看到陌生来电，就会焦虑万分，因为那往往意味着催收、警告甚至威胁，一天收到十几个电话都是常事。 像林芳这样的人并非个例。根据相关报告，中国年轻人中总体信贷产品的渗透率高达 86.6%，实质负债人群约占整体年轻人的 44.5%，近一半的年轻人或多或少都在花着“明天的钱”。 网贷行业从表面上看，似乎是一个暴利生意。它以相对较低的成本获取资金，然后以较高的利率放贷，赚取其中的利差。但这种暴利往往伴随着极高的风险。 首先，网贷行业的资金来源不稳定。为了获取资金，一些平台可能会采取高成本的融资方式，这增加了平台的运营成本和风险。其次，网贷行业的客户信用评估难度较大。由于缺乏完善的信用体系和有效的风险控制手段，很多平台难以准确评估借款人的还款能力和信用状况，导致大量不良贷款的产生。再者，网贷行业的竞争激烈，一些平台为了吸引客户，可能会降低放贷标准，进一步加大了风险。 从长期来看，网贷行业的这种不可持续性是显而易见的。如果大量借款人无法按时还款，就会形成连锁反应，导致平台资金链断裂，甚至引发系统性金融风险。这就如同一个黑洞，不断吞噬着社会的资金和信用，给整个金融体系带来巨大的冲击。 在世界范围内，一些国家采取了相应的措施来应对类似问题。例如，美国拜登政府下令免除大学生的助学贷款，这在一定程度上减轻了学生的债务负担。而古以色列的安息年传统，也体现了一种定期豁免债务的理念，为人们提供了一个重新开始的机会。 然而，在我国，网贷问题需要从多个方面来解决。首先，监管部门应加强对网贷乱象的治理，严格控制网贷行业的发展规模和运营模式，加快建立个人信息数据共享机制，在保障国家信息安全和用户隐私的前提下，完善个人数据的采集、管理和使用监管规则，打击不合规的网贷平台。其次，网贷平台自身也应加强自律，明确风险提示，不能只展示美好的一面，而对其中的套路和陷阱避而不谈。同时，我们也不能忽视金融理财教育的重要性，要通过常态化的教育，帮助年轻人养成健康理性的金融理财习惯和成熟的消费观。 对于每一个普通人来说，更要时刻保持清醒的头脑，理性消费，避免陷入网贷的泥潭。要深知“天下没有免费的午餐”，网贷并非“命运的馈赠”，借来的钱终究是要还的。在面对各种消费诱惑时，要学会克制自己，量入为出。如果已经陷入网贷困境，不要逃避，应及时寻求家人、朋友的帮助，或者向专业机构咨询，努力寻找解决问题的方法，摆脱网贷的束缚，重新回归正常的生活轨道。 希望每一个人都能认识到网贷的潜在风险，珍惜自己和家庭的幸福，远离网贷的危害。同时，也期待社会各方共同努力，为年轻人创造一个更加健康、理性的消费环境和金融环境，不能让整个社会为网贷行业的内部规则和无尽欲望背锅。毕竟，每个人都有权利过上安稳、幸福的生活，而不是被网贷的阴影所笼罩。 （文中部分人物为化名） --- |
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