| 作者：{口子爷} 大家好！我是融格格。 一个在贷款行业干了八年的文科女生。 因看不下去同行对借款人的“欺骗”和“压榨”，出来单干，希望每一个贷款人都能以最低成本拿到贷款（信贷+房抵+车抵）。 我目前在上海，凭借自身经验和搭建的专业团队，已经帮助上万人拿到了低成本贷款。 我将在这里科普各种贷款知识，欢迎点赞留言。 【我是融格格，只做您的贷款管家】 前言 如果你已经大面积逾期，融格格建议你阅读之前的文章，看一看如何应对催收，如何调整心态，如何安心赚钱上岸。今天这篇文章是写给刚刚“染上”网贷不久的负债人，你们可能还沉浸在网贷的便利之中，只要打开手机，随手一点，钱就到账，由于金额也不是很大，所以你也不是很在意，这家借完了，又换一家，突然某一天，惊恐地发现，自己已经不知不觉借了十几笔，累计金额也有十几万了。  01 为什么一定要将网贷置换掉 因为网贷害人，而其所有的危害都来自于其高额利息。一般网贷的利息都在年化18%—36%，也就是借100元，一年要还18元—36元。而银行贷款的年化一般在5%左右，如此对比，网贷利息高得离谱。不仅如此，为了掩盖高利息，网贷一般会换一个利息的说法，比如“借一万块钱，一天只还几块钱”，实际计算下来利息都在20%左右。很多不会计算利息的人，就这样稀里糊涂的还以为借了便宜网贷。利息一高，月供也就高，尤其是借了多笔网贷，一般月供会高达好几万，月供一高，逾期的可能性就会很大，一旦逾期，后面再想借钱置换，几乎就不可能了。接着就会形成一个恶性循环，越是逾期，就越借不到钱周转，越借不到钱，逾期就越严重。所以，如果你刚刚开始借网贷，能置换就置换掉，不要等到大面积逾期，到时候想置换都置换不了。当然，做网贷置换的人，也不全是想要降低月供，有很大一部分人是为了梳理账务，毕竟只还一笔贷款肯定要比还十几笔贷款更简洁便利。  02 如何置换网贷 融格格相信，很多负债人其实是想做置换的，但心里是有一个顾虑的：银行贷款本身就有门槛，如今又背了网贷，银行会贷款给自己吗？其实，银行是否放款，只取决于一个因素，就是你是否能还得起钱。哪些因素会影响你是否能还得起钱呢？（1）是否有抵押物。（2）未来收入稳定。如果只考虑信贷的话，那基本上就只看（2）了，如何才能证明你未来收入稳定呢？因素也很多，比如你有一份稳定的优质的工作，央企，国企，事业单位等。除此之外，如果公积金很高，也是特比加分的。因为公积金是可以随时提取的，就相当于你的一笔隐性存款。所以，做网贷置换的前提也很明确了。（1）银行特别在意网贷小贷，所以要先结清并关闭这些账户。（2）要能证明自己有一定的还款能力。到这里，这篇文章的指向对象又更明确了一些，不仅是刚“染上”网贷不久，还必须是有一定还款能力的负债人。  03 两种置换方式 根据网贷笔数和金额的多少，网贷置换一般有两种情况：（1）网贷笔数较少，可直接置换。网贷总归还是有影响的，所以自身要有一定的亮点，比如公积金很高，工资流水很高，查询少，无逾期等等。融格格相信，这部分群体的人数绝不少。一是因为他们“仗着”收入还不错，肆无忌惮地借了很多网贷。二是不知道或是怕麻烦而都没有选择做置换。这部分人，如果收入一直能跟得上，自然没问题。可一旦收入覆盖不了负债的时候，可能就是逾期爆雷的时候。特别是当你借了特别多网贷的时候，一旦大面积逾期，你就有可能措手不及，陷入上文所说的那个恶性循环之中。（2）两次置换。这种情况，网贷笔数已经有点多了，总的负债也高了，当然这是相对于你个人资质来说的。这种情况基本上已经到了置换的临界，若是负债进一步加高，可能就无力回天了。由于网贷较多，直接去银行肯定无法贷款，所以先要用一笔钱将所有的网贷结清，并关闭账户，这笔钱可以找家里人或朋友先垫资一下。等到你将网贷还完，养好征信后，就可以再去银行贷一笔相对低息的贷款，将之前的钱还上，你转而继续还银行的贷款就可以了。  所以，网贷置换真的越早越好！如果只有一两家网贷，你也没什么压力，置不置换，都无所谓。但如果你已经开始感觉到压力，千万不要再拖，你的压力只会越来越大。道理很简单，你的收入短期内不会有太大变化，如果刚刚好能支撑网贷月供，其实随时都会逾期。因为你总会遇到一些额外支出，一旦这笔支出影响到你当下，你就感觉压力倍增，如此，距离逾期，也只是时间问题。 不管你是要做信贷、抵押贷还是企业贷，或者是想用一笔银行贷款置换掉多笔网贷小贷，再者是想询问一些贷款问题，都欢迎大家扫描下方二维码，来找融格格聊聊贷款那些事。若是感兴趣，也欢迎线下咨询，融格格在上海，静候佳音！   往期推荐 1）【催收】害怕催收电话？不存在的，只需一招对方立即求饶！（后附万能话术）； 2）【催收】应对催收，你只需要反问四个问题，对方立即挂掉电话！； |
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