网贷和银行贷款有什么区别?

2024-6-27 14:10| 发布者: a356214016| 查看: 37172| 评论: 0

摘要: 作者：{口子爷}李老师提醒：不同贷款产品对征信的查询次数以及负债的要求各不相同，若您的资质符合，可以自行申请贷款。在办理贷款时，您的每一次查询都非常宝贵，不推荐小白轻易尝试！以免弄花征信。如果有信用、抵 ...

作者：{口子爷}
李老师提醒：不同贷款产品对征信的查询次数以及负债的要求各不相同，若您的资质符合，可以自行申请贷款。在办理贷款时，您的每一次查询都非常宝贵，不推荐小白轻易尝试！以免弄花征信。如果有信用、抵押贷款或债务优化重组等需求，建议您寻找专业人士帮助，以匹配出最优的贷款方案！

1.放款时效区别

银行贷款从借款人提出申请到放款到账，有不少都需要好几天，时间长的甚至一个月;而网贷从提出申请到放款到账，现在基本上当天就能完成放款，有些可能需要两到三天。(所以现在大部分人会选择网贷的其中一个原因是因为快)

2.申请过程区别

借款人提交了申请表格和相关资料后，银行会根据资料进行审核，审核通过后再会通知客户签订合同，办理相关手续;待手续办完才会放款。
而网贷的话，大多数都是全程线上申请，客户在提交申请之后，系统进行审核，审核通过往往就会立马放贷。(部分人选择网贷的原因也是因为网贷简单，申请容易)

3.审核依据区别

银行贷款衡量借款人的状况，主要是通过审核其征信、固定资产、工作、流水等方面来进行评估;而网贷的话，通常以大数据、自身风控为主。(也有的接入了央行征信系统，会考查客户的征信)

4.利息区别

银行利息:目前银行的贷款年利率在3%~8%左右不等。

网贷利息:就拿现在用的最多的借呗和微粒贷来说，现在普遍的利息是万五，有少部分人会比这个低一点。
但是在网贷来说，这个算是低的了，有的甚至更高。
那么，万五他换算成月利息是多少呢?可能很多人都不知道。
(万五换算成月利息就是1.5分，贷10万来算，一个月就是1500的利息)可以对比一下这个相差有多大，而且万五的利息相对一些其他网贷还是算低的。
各家网贷平台的贷款利率不同，这些网贷平台的利率主要集中在10%到36%之间。

5.期限区别

银行的贷款周期比较长，信贷一般1年~5年，少数针对优质客户的信贷产品可以做到8年~10年，银行房屋抵押贷款则期限更长，一般10年~20年不等。

在网贷平台借款，借款人可以选择的贷款期限的较短，最短可以申请几个月的时间，长的一般也不超过2年。

6.月供区别

银行贷款的月供因期限长，利息低的缘故，贷款的月供较低。
10万块钱银行贷款分36期，月供大概只有3000出头

而网贷因期数较短，利息高的缘故，同样10万块钱的月供要高达10000左右甚至更高。
如果借的网贷比较多，很容易造成收入负债比超，也就是还款压力比较大。

7.额度区别

银行贷款一般最低批核额度是5万，单笔20-30万的信用贷款稀松平常很常见，甚至资质好可贷单笔最高100万的信用贷。

网贷的额度基本是无下限的甚至有几百块，1-2千的，在网贷里能单笔贷到2万以上的额度已经算整体综合评分资质极好的客群了。
额度较小容易导致还款账户过多，申请次数过于频繁，从而导致征信比较花，会直接影响到个人征信°情况。

8.贷款逾期

当借款人无法及时还清银行欠款，可以提前与银行进行协商，银行是有协商的余地的，比如借款人可以向银行申请分期还款，这样就不会产生罚息和违约费用。
假如借款人在银行贷款逾期，银行在短时间内也不会对借款人进行电话轰炸，除非借款人一直不接银行催款电话，银行才会联系借款人的紧急联系人。
当借款人无法还清网贷借款，网贷平台不会为借款人提供任何的协商余地，从逾期当天就会产生贷款罚息，同时也会产生高额的违约费用，逾期记录也会体现在借款人的征信上。
从借款人在网贷平台逾期之后，网贷平台就会轮番的进行电话轰炸，并且会联系借款人的紧急联系人，影响到借款人的正常生活。

9.网贷对银行贷款的影响

若借款人的网贷次数非常的多，在银行申请贷款更容易被拒绝，因为银行信贷产品对网贷的次数有一定的要求，一般要求网贷不能够多于两笔，并且贷款的额度不能高于十万。
银行除了会查看借款人的征信之外，也会审查银行的大数据，如果借款人申请的网贷次数过多，就会影响借款人的大数据评分，最终会影响申请贷款的额度，甚至还会被银行直接拒绝贷款。
最后就是网贷容易被骗，小编在网上看到很多网贷卡号填错等原因实施的网贷诈骗，有解冻金，有保证金，也有款未到账要求还款的，各种套路层出不穷，而且诈骗软件做的跟真实网贷APP一样，较难分辨。

有不懂的欢迎咨询我们哦，感谢大家点赞+留言+关注，

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