| 作者：{口子爷} ◆ ◆ ◆ 剑走边锋的网贷 相信“校园贷”这样的词条现在已经被大家所熟知了，大学生网络借贷已经成为社会现象，据一份不同地域8000名高校学生的调查问卷显示，过去的一年，有过网络贷款行为的高校学生超过21%，没用过但有兴趣使用的占近50%。然而在常规金融机构所发放的学生助学贷款之外，近年来从事校园贷款业务的机构开始井喷式增长，这些校园贷鱼龙混杂，刺激着并无还款能力的大学生以偿付非常高的利息进行超前消费，高危的校园借贷市场，正是引发校园悲剧和社会乱象的罪魁祸首之一，也是诸多自控能力差，且缺乏规划能力大学生的“无底黑洞”。 ◆ ◆ ◆ 重拳厉治的监管 企业发展的本质是为了追逐利益，而追逐利益的前提是合乎法治，虽然互联网金融的发展打破了一些传统的金融行业壁垒，提供了更为独特和创新的担保模式，但这看似高效且便捷的贷款途径，却是以高利息，高逾期管理费强加于学生来进行强盗式牟利。超前消费意识并无好坏之分，学生贷款动机也不能一概而论，但这种滚雪球似的本息暴增，一旦遭遇大学生冲动消费或还款能力不足，资金运作失败等，就会衍生出社会问题，而事实也告诉我们这种情况是相当普遍的。随着高利网贷、大学生天价账单街头求助等各种新闻的发酵，这种边界模糊，合法性不足的借贷模式，理应受到社会的大力整治。 今年四月,教育部办公厅联合银监会办公厅印发“关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知”。在地方层面,近日,重庆市教委、市金融办、重庆银监局联合发文,为金融机构和高校列出8项负面清单,规范校园网贷行为。其中包括不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款;未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意,不得向学生发放贷款;不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷等内容。 监管的重拳惩治和系统性规范，势必会对网贷进行良好的市场导向。 ◆ ◆ ◆ 亟须教育的财商 虽然目前既有监管的惩治，也有媒体新闻的预警，但大学生网贷之风尚不能有效遏制，仍然有大量的学生深陷其中，比如最近的大学生欠下天价账单天桥求助事件，一则则发人深省的新闻中，我们应该反思，究竟是将这种社会现象简单的归咎于监管不力? 还是有更本质的原因？ 反观大学生借贷的原因可以发现，无计划消费，消费结构不合理，盲目攀比，奢侈浪费等问题广泛存在，大学生普遍面临着财商教育缺失的困境，深究原因，关键在于大学生缺乏科学理财知识，这些问题更是间接反映了当下诸多大学生自控能力弱，缺乏规划和风险控制能力的现状。年轻一代来讲，他们有巨大的金融需求，但没有这方面的知识积累，所以导致乱象众生，酿成了很多不该发生的悲剧。 此时财商教育就显得尤为重要了，在我国，民众的金融教育通常由监管层牵头，各个金融机构相应实施，比如反洗钱，防范非法集资等，但财商教育目前并没有被提上等同于此类的教育高度。国内资产管理规模最大的公募基金管理公司、余额宝基金管理人天弘基金在这方面做得可圈可点，在其看来大学生财商教育非常重要，这和大学生的健康独立成长密不可分。学习理财，不仅仅是学习对财富做出合理规划，更重要的是通过理财的过程，培养独立思考能力，保持自律的态度并学会合理资源配置，控制风险。 今年9月，天弘基金更是接连开展一系列以财商教育为目的的公益活动，旨在普及金融知识，帮助大学生独立成长。天弘基金“青春独立宣言，从理财开始”大型财商教育公益项目已在官方微信端上线，深入大学生群体，通过意见领袖的号召和理财知识的普及，发力财商教育，在开学季陪伴年轻人成长。新颖的互动形式，也为财商教育提供了创新参考。作为领先的全国性公募基金管理公司，天弘基金致力于打造客户第一、全面互联网化、稳健经营的全方位资产管理公司。天弘基金以场景化理财为依托，纵深布局互联网业务，这种方式，也更贴合年轻人的使用习惯，是大学生提高财商、培养理财技能的优选平台。 大学生往往都急于独立，但独立并不是简单的离开父母去个人生活，或者独自在他乡求学，大学生处在人生过渡期，大学后他们将迈入社会，大学对他们至关重要，独立意识的培养，是顺利迈进社会的基础之一。大学生独立意识的培养应该尽早，理财不仅是金融教育的开始，更是大学生走上独立的开始，财务独立是人格独立的第一步。 所以应该倡导社会中的金融机构，像天弘基金那样，以社会教育责任为己任，践行普惠精神，结合自身资源优势回馈社会，改善大学生财商教育缺失的现状，帮助大学生培养正确的理财观及独立精神。当大学生在财商教育中，获得良好的自我掌控力，规划力，风险控制能力，并提高自身的心理素质的时候，相信当下的网贷怪相自然会被抵制，大学生能够更加健康的成长。 在大学生或者整个社会跟部分不合规、频诱导的网贷之役中，不仅需要政府监管智慧发挥惩治之剑，加强审查，严格把关，斩断网贷乱象。大学生更应该切实加强财商教育，形成独立意识，提高自身掌控力，规划力和风险控制力，以财商之盾，抵御高利借贷诱导，合理健康的配置理财。只要两手兼有剑盾，才能去伪存真，让大学生健康成长。 （资讯） |
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